郭大爷每月被扣除保险账单的记录
年近六十的太原市民郭大爷，近日在银行打印银行卡流水办理业务时，意外发现一笔持续8个月的“隐形扣款”。从未主动购买过任何保险产品的郭大爷与老伴儿满心纳闷，一番交涉后虽追回全部款项，但这场突如其来的“扣款风波”，不仅让老两口心力交瘁，更揭开互联网保险经纪行业暗藏的诸多乱象，中老年群体因防范意识薄弱、操作不熟练，成为此类乱象的主要受害者。
八笔隐形扣款
交涉半月才追回全款
“我是来银行办其他业务，工作人员让我打印近一年的流水，才发现这笔奇怪的扣款。”郭大爷拿着打印好的流水单，语气里满是无奈和气愤，“从2025年6月到2026年1月，整整8个月，每个月13号准时扣164元，一共扣了1312元，我和老伴儿一点都没有察觉到。”
郭大爷告诉记者，他平时很少用手机办理金融业务，这张银行卡主要用来存取退休金，平日里只用于日常买菜、买药等小额消费，从未在任何平台绑定过保险相关业务，更没有主动联系过这家保险。“看到流水上的扣款方名称，我第一反应就是被骗了，赶紧和老伴儿商量，拨通了流水上显示的保险公司客服电话。”
回忆起第一次与客服沟通的场景，郭大爷的语气稍显缓和：“当时客服态度挺好，听我说明情况后，没有过多推诿，很快就答应退款，我和老伴儿还挺高兴，觉得这家公司还算通情达理。”
可让老两口没想到的是，几天后查询银行卡余额时，发现只到账164元，仅仅是一个月的扣款金额。“这不是欺负我们老年人不懂吗？”郭大爷气不打一处来，当即再次拨通客服电话，态度也强硬了起来，“我从来没有授权你们扣款，这是不知情的消费，你们必须全额退款，少一分都不行！”
面对郭大爷的强烈质疑，该保险经纪客服回应称，“在没有本人授权的情况下，公司绝不会自动扣费”，并查询后表示，这笔扣款并非公司直接扣除，而是通过京东支付渠道代扣，且扣款记录上标注的并非“保险保费”，而是“消费”“理财”等模糊字样，每月标注还不统一，这也是郭大爷长期未察觉的主要原因。
“客服一会儿说我授权过，一会儿又说是京东支付扣款，来回推诿责任，让我自己联系京东支付。”郭大爷无奈地说，那段时间他反复拨打客服电话，反复说明自己从未授权过任何代扣协议，也从未在京东平台办理过相关保险业务。
经过近半个月的反复沟通、据理力争，该保险经纪最终同意全额退还郭大爷8个月的扣款，共计1312元，款项于3个工作日内顺利到账。“钱虽然追回来了，但心里还是不舒服，万一我没办业务、没打流水，这笔钱就会一直被扣下去，不知道要损失多少。”郭大爷的老伴儿补充道，“我们老年人对手机操作不熟练，也看不懂那些密密麻麻的协议，很容易被这些套路盯上，维权起来太费劲了。”
违规行为频发
“隐形扣款”成重灾区
郭大爷的遭遇并非个例。随着互联网保险快速发展，便捷化代扣渠道虽推动普惠保险普及，但“隐形扣款”“误导投保”“退款难”等问题日益凸显。
记者调查发现，类似郭大爷的情况比比皆是，其中，中老年群体成为最易中招的人群。许多老人因在短视频平台刷到“1元投保”“免费领取保障”等吸引眼球的广告，一时心动点击后，未仔细阅读相关协议，便被自动开通代扣业务，后续每月被持续扣费，直至查询银行卡流水时才发现异常。更令人担忧的是，部分消费者申请退款时，被以“已授权”“协议有效”为由拒绝，或仅退部分款项，需反复交涉才能追回全款；部分老人因嫌麻烦选择自认损失。
与此同时，相关企业违规行为频发。其中，元保保险经纪曾因违规开展业务、宣传与实际不符，被陕西银保监局警告并罚款1.3万元，暴露内部管理漏洞。
除了企业自身违规，第三方支付平台的监管缺位也加剧了乱象蔓延。部分支付平台未严格审核合作保险经纪公司的代扣资质，也未落实代扣授权审核义务，导致未获得消费者明确授权的代扣业务顺利开展；同时，扣款记录标注模糊，将保险代扣款项标注为“消费”“服务费”等非明确字样，进一步增加了消费者的识别难度，让“隐形扣款”变得更加隐蔽。
此外，虚假宣传乱象也较为泛滥。部分保险经纪公司以“低价投保”“高额保障”“无门槛理赔”为噱头，吸引消费者投保，但消费者投保后发现，实际保障范围与宣传内容不符，理赔门槛极高，甚至出现无法理赔的情况，严重损害了消费者的合法权益。
政策明确禁止隐形扣款
为消费者维权撑腰
针对互联网保险经纪行业的“隐形扣款”等乱象，我国早已出台相关法律法规和监管政策，明确规范代扣业务，保障消费者的知情权、自主选择权和财产安全权，为消费者维权提供了明确的法律依据，也为行业发展划定了“红线”。
《中华人民共和国消费者权益保护法》明确规定，经营者需提供真实、全面信息，不得虚假宣传；消费者享有自主选择权，不得强制或变相强制交易。互联网保险经纪公司的“隐形扣款”“隐蔽授权”等行为，已涉嫌侵犯消费者的知情权和自主选择权。《网络交易监督管理办法》进一步细化规定，自动续费需提前以显著方式提醒，提供简便取消选项，不得收取不合理费用。银保监会多次提示防范“首月0元”“免费保障”等套路，提醒中老年群体提高警惕。
互联网保险的便捷性，本应是行业发展的核心优势，却被部分企业用来牟取不正当利益，“隐形扣款”等乱象不仅损害了消费者的合法权益，也破坏了行业公信力。在此提醒，消费者需时刻警惕“隐形扣款”陷阱，办理相关业务时仔细阅读协议条款，不盲目勾选授权选项，定期核查银行账户、支付平台流水，及时发现异常扣款；监管部门需持续强化执法力度，加大对违规企业的查处和曝光力度，压实企业主体责任；第三方支付平台和保险经纪公司应严格落实授权审核义务，规范经营行为，坚守诚信底线。
本报记者王星玮文/图