来自山西繁峙农村商业银行股份有限公司的统计数据显示：截至5月末，该行共发放“扶贫贷”10613万元，已大幅超出今年投放7400万元精准扶贫贷款的原定目标。
　　“我行之所以这样做，”繁峙农商银行党委书记、董事长宋俊拴说，“就是要紧密配合县委、县政府扶贫攻坚规划，充分发挥我们金融机构的优势，带着对贫困农民的真情实感，让更多贫困户通过金融扶贫摘掉‘穷帽子’，踏上致富路！”

牌子变了金融扶贫的决心和行动没有变

　　繁峙县为国家级贫困县，全县有贫困户25000余户，涉及全县280多个村，贫困面广、贫困程度深，脱贫攻坚任务艰巨。所以，脱贫攻坚已成为全县“十三五”经济社会发展的第一民生工程和重大政治任务。
　　2016年，随着“十三五”规划开始实施，繁峙县委、县政府打响了扶贫攻坚首场战役。繁峙农商银行的前身——繁峙农村合作银行主动配合，经与县委、县政府、人行等部门沟通协调，与县扶贫办签订了《繁峙县金融支持特色产业发展富民扶贫工程合作协议》，争取到县扶贫办的风险补偿金800万元，争取到市人民银行扶贫再贷款8500万元。同时，结合政策要求及全行实际，出台了《山西繁峙工程商业银行“扶贫贷”实施细则》，推出“扶贫贷”小额扶贫贷款产品，为广大贫困户早日脱贫致富奠定了坚实的基础，为全县扶贫攻坚首场战役取得预期效果做出了应有的贡献。
　　2016年12月21日，繁峙农村合作银行完成改制，在此基础上成立了山西繁峙农村商业银行股份有限公司。虽然牌子变了，但该行金融扶贫的决心没有变，反而这方面的力度更大，措施更有效。据了解，该行制定了《2017年金融扶贫工作行动计划实施方案》，按照领导包点、网点包片的办法分工到行、责任到人，对全县所有贫困户实行建档立卡、走访摸底、评级授信“三个全覆盖”。
　　繁峙农商银行党委副书记、行长张磊认为，金融扶贫，不能采取大水漫灌式的粗放办法，其关键在精准，前提是要清楚了解全县贫困户的家底等实情，在此基础上进行评级授信，以精确定位金融扶贫的“靶向”。
　　基于这一理念，繁峙农商银行按省联社“三个全覆盖”工作部署，组织精兵强将，进村入户，在一季度开始力推“三个全覆盖”工作。

三个全覆盖精确定位扶贫“靶向”

　　繁峙县神堂堡乡半石尧村，地处大山深处，贫困户只有1户。3月的一天，繁峙农商银行神堂堡支行信贷员老杨和新员工小张按“三个全覆盖”工作安排，决定赴该村了解这户贫困人家的情况。
　　此时的神堂堡乡依然寒风刺骨。他俩走出了温暖的办公室，启动车辆踏上行程。但是，由于山路颠簸且有冰雪凝结，车辆在半道上再难以前行。“下车步行吧，”老杨鼓励小张，“咱们不要因为路难走而拖延贫困户调查进度，坚持一阵子就到村里了！”
　　他俩找地方暂存车辆后，顶着凛冽寒风徒步前行。因山路积有冰雪，遇到下坡时他俩还得互相搀扶，小心翼翼地挪动脚步，以免跌倒出现意外。经过近半个小时的艰难行进，终于走进了半石尧村。在两位村民的带领下，老杨和小张走访了这家贫困户，取得了详细的第一手资料。
　　像神堂堡支行的老杨和小张一样，繁峙农商银行其他进村入户的员工们，充分发扬老一辈农信人背包下乡、敢打硬仗的优良传统，靠着不怕吃苦和迎难而上的坚韧精神，带着不放弃每一家贫困户的责任与担当，牺牲节假日休息时间，不论天寒地冻，不论刮风下雨，他们从不停歇，分片深入到全县各村，一个村一个村地走访，对贫困户一户一户地摸底，详细了解贫困户致贫原因、财产状况、收入状况，现场进行打分评级和贷款额度授信。
　　与此同时，在贫困户走访过程中，信贷人员将《扶贫工作十问十答》资料和《金融扶贫宣传手册》及时发到贫困户手中，在全县各乡镇、贫困村累计粉刷金融扶贫墙体标语290余条，让金融扶贫政策家喻户晓，深入人心。
　　信贷人员还根据贫困户的不同情况，采取不同办法。有的现场承诺给予贫困户贷款支持，有的出谋划策帮助贫困户提供致富门路。对特别困难的农户，信贷人员还个人出资给予赞助。
　　他们通过这些举措，不断树立着繁峙农商银行的良好形象，不断展示着该行优良的工作作风和干事创业的精神风貌，各村委“两委”班子对“三个全覆盖”工作更加配合和支持，村民们对该行的亲近感大为增强。特别是贫困户，由衷地感激农商行带来的贴心服务，对脱贫致富的信心更加坚定。
　　正因为如此，繁峙农商银行“三个全覆盖”工作按时完成了任务。统计显示，截至3月末，该行已对全辖25081户贫困户进行走访摸底，并实现信贷基础资料收集、评级、授信，覆盖率达到了100%。
　　繁峙农商银行不仅对全辖所有贫困户在今年一季度实现了“三个全覆盖”，而且还在其对口帮扶的砂河镇西沙河村进一步加大支持力度，按照县委要求，从行内抽出专人，到这个村担任“第一书记”，全行30名员工对口帮扶该村140余户贫困户，使精准扶贫工作从管理到实施，责任明确，扎实有效。今年5月20日，繁峙农商银行又组织近20人的专业团队，用两天时间对该村贫困户和已脱贫的240家农户进行扶贫工作“回头看”，进行了更精准的“三个全覆盖”调查，使精准扶贫工作更加扎实有效。
　　在这项工作中，工作人员为了集中力量在预定时间完成任务，顾不得喝一口水，顾不得安心吃一口饭，在村民带领下分组深入目标农户，对贫困户致贫原因进一步调查，分门别类进行填表登记；对已脱贫的农户进行走访，弄清哪些农户已实现真正脱贫，哪些农户还有可能返贫。到5月21日晚上10点多，工作人员终于完成了对所有贫困户和已脱贫农户的调查走访、填表、照相等任务，然后才返回县城。
　　这项工作的完成，充实完善了西沙河村贫困户和已脱贫农户的基础资料。在此基础上，繁峙农商银行精准施策，计划通过信贷支持的办法，在西沙河村拉动缝纫产业发展，以此带动该村整体实现脱贫致富。同时，该行分包各贫困户的干部和员工，也针对贫困户的致贫原因进行了认真分析，制定了个人帮扶、利用政策帮扶等不同的对策。这些举措，在巩固脱贫成果、继续推进贫困户精准脱贫上更加有的放矢，必将进一步提高扶贫效率。

主推“扶贫贷”把资金用在刀刃上

　　利用信贷杠杆撬动贫困户致富是金融企业的优势。为发挥好这一优势，繁峙农商银行按照省市联社关于发放精准扶贫贷款的有关规定，及时推出了“扶贫贷”这一小额信用贷款产品。
　　“扶贫贷”的投放对象，主要是繁峙县辖内有正常农业经营项目或日常农业生产需求的精准扶贫户。为切实做到精准使用扶贫资金，繁峙农商银行要求全行营业网点，贷款业务要为“扶贫贷”让路，使信贷资金最大限度地集中使用到要这款扶贫产品上。同时，该行将“扶贫贷”的贷款利率降低到最低，切实减轻贫困户利息负担。这样，打消了贫困户使用“扶贫贷”的顾虑，吸引了更多贫困户使用这款产品，助推他们打开脱贫致富的大门。
　　柏家庄乡贫困户陈全国，为摘掉贫困的帽子，在自家院子里进行养猪，现已发展到25头的规模。由于其养殖方式为传统的圈养,出栏率较低，猪舍环境卫生一般，猪瘟等疫情发生几率较高。为了解决这一难题，陈全国想改善猪舍的饲养环境，提高疫情控制水平，但他一打听，解决这一难题需一大笔资金。虽然全家人每天勤勤恳恳忙着养猪，但由于规模偏小，其收入仍无法解决这一难题，改善猪舍饲养环境的想法也就迟迟未能实现。
　　今年3月份，繁峙农商银行义兴寨支行的工作人员在调查摸底中，发现了陈全国面临的这一难题。经过进一步了解核实，工作人员认为他有经营项目，符合发放“扶贫贷”的条件。陈全国听了工作人员对这款产品的介绍，明白了可申请“扶贫贷”，利息还很低，真是喜出望外，就及时办理了贷款申请手续，得到了45000元贷款。
　　有了这笔贷款，陈全国立即组织人改善养殖环境，购置防疫设备，猪舍的饲养环境得到极大改善，从根本上解决了发展养猪的难题。义兴寨支行的工作人员还帮助他联系了养殖方面的技术人员，支持他提高饲养水平。陈全国握着义兴寨支行的工作人员的手说：“你们的‘扶贫贷’真是帮了我的大忙了，这下我今年的收入肯定能翻番，脱贫大有希望了！”

多方联动创出精准扶贫新模式

　　今年初，省人行、山西银监局、省财政厅等单位联合下发关于“五位一体”推进扶贫小额信贷工作的指导意见。繁峙农商银行充分利用这一政策，积极与政府部门、保险公司、实施企业进行沟通联系，构建了“政府+银行+保险+实施主体+贫困户”的五位一体精准扶贫小额信贷模式。
　　该模式的关键是，繁峙农商银行向贫困户发放“扶贫贷”，贫困户用贷款入股到“实施主体”，也就是有一定规模的农业产业化企业，从这些企业获得分红。贫困户的贷款利率由政府补贴贷款，该行的放贷风险由保险公司进行兜底补偿。这五个方面形成联动，形成了金融扶贫“联合作战一盘棋”的格局，以此助推金融扶贫工作扎实开展。
　　为在这一模式中发挥自身作用，繁峙农商银行多次向县委县政府汇报沟通，取得了各乡政府的大力支持。各乡政府挖掘有发展潜力的牵头企业，动员贫困户贷款入股，实现年末分红，为贫困户开辟新的增收渠道，以加快脱贫致富进度。为确保防控信贷资金风险，繁峙农商银行初步与繁峙县人寿保险公司达成协议，对贷款风险进行兜底补偿。这样，既有力地支持了扶贫工作，也可保证该行信贷资金安全。
　　繁峙县绿源亨通食品公司是一家以脱水蔬菜加工、有机小杂粮加工、豆腐及豆制品加工为一体的食品企业，公司年产脱水胡萝卜2000吨、真空包装豆腐、豆腐干5100吨、精装小米杂粮2900吨，产品销往康师傅公司及各航空公司，市场前景良好。
　　该公司通过“公司+基地+合作社”的产业化订单农业运作模式，直接带动周边地区近2000农户受益。为此，县政府将该公司定为“五位一体”扶贫小额信贷试点牵头企业，同时动员繁城镇高升寨村贫困户与繁峙农商银行建立信贷关系，由该公司用自己的经营资产为贫困户提供担保。贫困户得到贷款后，以自己的名义将贷款入股该公司，同时政府给予利率补贴。贷款入股该公司后，贫困户按约定从该公司取得分红，从而带动贫困户增收致富。目前，已有20多户贫困户用扶贫小额贷款入股绿源亨通食品公司，繁峙农商银行给予贷款100万元，直接带动贫困人口65人。
　　与此同时，繁峙农商银行创新金融扶贫实践，采取“公司+合作社+贫困户”的模式，按照“量化到户、股份合作、入股分红、滚动发展”的方式，将农户资金集中起来用于合作社生产经营，实现了“积小流成大河”的效应。
　　繁峙县金山铺乡农发村是一个贫困村，全村417户中，建档立卡贫困户134户，共425人。由于该村人多地少，单靠种植业，脱贫工作难度较大。但该村有发展养殖业的有利条件，一是农发村地处繁峙县规划的养殖园区内，周边养殖企业多，发展养殖条件得天独厚。二是村民长年生活在山区，普遍都有养殖经验和基础。为此，该村精心谋划了发展能繁母牛养殖的产业带动脱贫思路，成立了繁峙县星旭养殖专业合作社，其社员及其带动的贫困户有30余户。繁峙农商银行向该合作社发放贷款共计150万元，支持其壮大经营规模，直接带动105名贫困人口走上脱贫路。
　　繁峙县天河牧业公司，依托本地牧坡、牧草资源优势，先后投资4000万元发展养殖业和中药材种植业，成为该县一家从事农牧生产的龙头骨干企业。今年开春以来，在天河公司担保的前提下，繁峙农商银行积极提供信贷支持，由该公司与金山铺乡农发村和南河会村63户贫困户建立了合同养殖关系。天河牧业公司用贷款统一代购牛犊、统一配种、统一防疫、统一收购，同时对养殖贫困户进行养殖技术培训，从而使贫困户靠养牛摆脱贫困；繁峙农商银行为支持山西茂发葡萄种植公司进一步带动贫困户脱贫，已发放贷款155万元，支持其发展，为在该公司从事农产品种植的60家贫困户摆脱贫困创造了有利条件。
　　繁峙农商银行按照这一模式，已与8家企业或合作社签订合作协议，用信贷手段支持其发展特色产业，实施富民扶贫工程。据了解，该行今年总计划贷款为1640万元，目标是辐射200余户贫困户脱贫。目前，已发放贷款830万元。
　　通过推行“政府+银行+保险+实施主体+贫困户”的五位一体模式和“公司+合作社+贫困户”这两种模式，繁峙农商银行“扶贫贷”产品在精准扶贫上发挥了重要作用，有效地支持和引导更多企业带动贫困户实施产业扶贫开发。目前，这些产业主要分布在设施蔬菜种植、规模养殖、农产品加工和服务业领域。随着这些产业的发展，带动贫困人口脱贫致富的愿景会逐步显现。
　　更让贫困农民高兴的是，繁峙县委、县政府提出，要打造面向京津冀的清洁能源生产基地，其中就有光伏产业项目。繁峙农商银行以此为切入点，近期正筹划支持光伏产业扶贫大计，通过信贷支持，精准施策，让更多贫困户参与光伏项目，开辟脱贫致富新路径……

张国华 安彦君