隰县农村信用合作联社为进一步推进金融扶贫再上台阶，今年早动手、早谋划，结合该县产业扶贫重点，以循序渐进的方式，尽最大努力满足贫困户的资金需求，通过产业扶贫，帮贫困户打开了脱贫致富的新天地。
　　近年来，隰县玉露香梨和红富士苹果栽植、猪驴牛等牲畜养殖业和小米等土特产加工业不断发展。为让这些产业带动贫困户脱贫致富，隰县农村信用合作联社以这三类产业为金融扶贫切入点，采取两种模式精准扶贫。
　　第一种是直接支持模式，银行机构向符合条件的贫困户发放扶贫小额贷款，第二种是间接带动模式，由银行机构向贫困户发放扶贫小额贷款，贫困户通过与企业、专业合作社、家庭农场、能人大户等实施主体签订帮扶协议，由实施主体通过使用贫困户扶贫小额贷款，带动贫困户实现增收脱贫。其中，有“专业合作社+农户”模式，比如，隰县黄土镇无鲁村的刘宏宏，组织贫困户组建了养殖合作社，共同管理，集中饲养，养羊500只左右，与贫困户社员共同发展养羊产业。据此，向贫困户社员授信280万元；有“公司+农户”模式，比如，隰县野里垣公司已与全县1乡1镇的216户农民结成了利益共同体，公司每年以高于市场价15%的保护价与农户签订单，使农民得到了稳定的收入，该联社可向其中的贫困户发放贷款；有“单户贫困户支持”模式，对有产业支撑，贫困程度不是很深的贫困户，结合其从事产业的情况，给予其信贷支持。
　　在扶贫金融产品创新方面，隰县农村信用合作联社有针对性地推出脱贫贷系列产品。
　　——把上门授信扶持模式与推动主导产业发展相结合，打造“果乐富”贷款产品，客户经理调查贫困果农家庭成员信息、果品品种、面积、收益、生长期，然后按投资需求逐户核定授信额度，同时在每个行政村醒目位置对果户情况、授信额度进行公示。
　　——将能人引领与干部担保相结合，打造“能人宝”贷款产品，贫困户可以通过乡镇“致富带头人”、“农村致富能手”及公职人员，推荐担保得到10-100万元的贷款。
　　——打造仓单质押贷款产品“梨商通”。果商在核定的授信额度内，随用随借、随有随还、一次授信、循环使用。
　　——为支持国家实施光伏扶贫工程，更好地履行隰县农村信用合作联社金融扶贫职能，加大对辖内光伏扶贫的信贷支持力度，依据国家相关法律法规和金融制度，推出“暖阳阳”光伏扶贫贷款产品。
　　为在产业上做到精准扶贫，该联社在今年一季度制定了“助力脱贫攻坚，农信雪中送炭”客户经理进村入户行动计划实施方案，紧锣密鼓地展开了进村入户调查评定授信工作。截至3月末，已全面完成建档立卡贫困户基础资料的收集、调查评定、信贷资金合理需求三个全覆盖，发放金融扶贫小额信用贷款265户，金额1338.32万元，其中扶贫小额信用贷款263户1268.32万元，产业扶贫贷款2户70万元。该联社发放扶贫小额信用贷款的成绩，一季度在全省农信系统排第25名，在临汾农信系统排名第一。
　　为解决贫困户贷款准入条件难的问题，该联社制定了《关于化解贫困户不良贷款相关问题指导意见》、《关于对全县部分贫困户不符合贷款准入条件及相关问题的解决方案》。为进一步加大贫困户的支持力度，该联社相继出台了“公司+农户”、“合作社+农户”贷款管理办法，带动了一大批贫困户早日脱贫致富奔小康。
　　为切实解决建档立卡贫困户贷款难、贷款贵的问题，破解扶贫融资瓶颈，促进建档立卡贫困人口脱贫致富，该联社制定了“五位一体”扶贫小额信用贷款实施方案，成立了“五位一体”小额信用贷款工作领导组，确立了工作目标、工作方式、落实了“五位一体”扶贫小额信用贷款责任、降低了扶贫小额信用贷款的风险。出现风险后，保险公司、政府、银行承担风险损失比例分别为70%、20%、10%。
　　目前，隰县农村信用联社脱贫贷系列产品中，已有“富民贷、强农贷、果乐富、能人宝、梨商通、孝心贷、光伏贷”，贫困农户可根据自身实际，选择使用对路的金融产品，通过信贷支持，逐步踏上脱贫致富之路。

【延伸阅读】
“能人宝”产品：让“能人”带动贫困户脱贫

　　今年以来，隰县联社秉承“山西农信，百姓银行”的职责使命，按照“宜农则农、宜林则林、宜商则商”的原则，以“能人宝”扶贫产品为抓手，以民生情怀助力脱贫，以金融活水富民强县，实行融资与融智相结合，从一马当先向百骏腾飞转变。
　　在农村贫困人群中，有这样一部分人——有劳动能力、有经营头脑、无恶意不良记录。这部分人想脱贫致富，但手头无资金、申请贷款无抵押。为解决这一难题，隰县联社开发了“能人宝”信贷扶贫产品。
　　这款产品的宗旨是，发放一笔、扶持一位“能人”，并由“能人”带动推动一方贫困农民脱贫致富。在操作上采取“能人大户+合作社+贫困户”的带动式脱贫模式，由少数能人大户带动多数贫困户发家致富，贷款集中使用，实施种植、养殖等资产性收益项目。在资金投向上，坚持效益优先、择优扶持，不搞“天女撒花”。同时，积极引导贫困农户申请“能人宝”金融扶贫小额信用贷款。比如，黄土镇无鲁村的刘宏宏创办的靳杨养殖专业合作社，内有社员145户，其中贫困户79户，隰县联社通过“能人引领”模式授信280万元、已发放30万元信贷资金扶持下，组织80户贫困户建立起了养殖合作社，饲养肉山羊500余只，使参与的贫困户每年增收1000余元，有效推进了金融扶贫工作深入开展。
　　截至目前，全县农信社累计发放“能人宝”贷款5家，发放金额800万元，在有力扶持合作社产业扶贫发展的同时，带动了辖区300余户贫困户实现了集体创业、集体脱贫。（闫杨）

“果乐富”产品：既好借，又好还

　　隰县是梨果之乡。今年以来，为做好精准扶贫工作，隰县联社紧紧围绕梨果生产，引深“果乐富”扶贫贷款投放，不断扎实推进果农脱贫致富进程。
　　“果乐富”扶贫贷款，是隰县联社推出的一款金融产品，具有该县特色，深受果农欢迎。
　　其特色是：好算！对已挂果的果园，按每亩3000元到5000元的投资需求测算信用额度，最高50000元；好借！实行“一次授信、余额控制、随用随贷、等额还款、周转使用”的原则，授信后柜台、自动取款机直接办理取款；好还！福农卡在手，不用不计息，用款才生息，不用及时还，多存还有息。
　　为把这款产品精准对接到果农手中，隰县联社建立了“四到双联一站”的金融精准扶贫体系。“四到”就是“建档到村、立卡到户、设站到村、定人到户”，对梨果贫困户一户一卡建立了贫困卡片，精准识别进行梨果扶持；“双联”就是建立基层网点包村、联社领导和中层干部包户的“双联双包”责任制，对贫困户实行名单制管理；“一站”就是联社在贫困村设立金融服务站，作为梨果产业扶贫金融知识的宣传点和脱贫攻坚的工作站，实行“阳光快贷”服务，不断提高办贷效率，较好地满足了辖内果农合理融资需求。
　　截至目前，全县农信社新发放“果乐富”贷款417户，1916.14万元，在进一步支持全县果品产业发展、促进果农增收的同时，有效解决了果农“剪枝、施肥、农药、春浇”及农忙时资金短缺的燃眉之急。 （闫杨）

为贫困户提供贴心服务
——记隰县农村信用联社午城信用社客户经理王红丽

　　王红丽是隰县农村信用联社午城信用社的一名客户经理。在全省农信社“助力脱贫攻坚，农信雪中送炭”万名客户经理进村入户行动中，她负责4个自然村515户建档立卡贫困户的上门调查收集基础资料、贫困户评级授信、了解贫困户信贷合理需求等三项工作。在她的艰辛努力下，三项工作百分之百完成，为辖区脱贫攻坚奠定了坚实基础。
　　在隰县的贫困人口中，午城镇占比大。王红丽带着对农民深厚的感情，主动上门收集贫困户信贷基础资料，在细节处展现对客户的尊重与服务。无论大雪封山，还是山路泥泞，与515户贫困户全部见面交谈，详细了解他们的家庭状况、经济收入、致贫原因，在收集基础资料的同时，了解他们下一步脱贫计划，不断增强他们脱贫致富的信心。利用3个月时间里，完成了515户贫困户信贷基础资料收集工作。
　　在走访贫困户的过程中，她发现一些贫困户存在少报家庭收入及财产的问题，对评级授信的真实性带来一定困难，为下一步信贷支持贫困户创业设置了障碍。为解决这个问题，她多次实地走访村两委干部、贫困户亲戚和邻居，得到了贫困户一手资料，使此次评级授信的真实性得到了保障。
　　同时，对一些贫困户认为扶贫信贷就是政府给老百姓花的，不需要归还的错误认识，她及时地给予解释和宣导，最终扭转了部分贫困户的错误认识，打消了“借款不还”的侥幸心理，增强了他们“借钱致富”脱贫信心，吸引了一大批客户到午城信用社开户。
　　为避免造成信贷资金损失，对不符合条件的贫困户，王红丽主动与当地镇政府、能人大户、农民专业合作社接洽联系，一户一策对症下药，让贫困户加入有资信、有能力还款的集体组织，然后再给这些集体组织发放贷款，带动农民致富；对符合条件的30户贫困户，打通信贷需求最后一公里，详细了解致富项目，出主意让他们调整思路，提供信息和产品销路。
　　考虑到大多数贫困户文化水平低的实际情况，王红丽还亲自帮他们填写借款申请和调查报告，第一时间为他们发放3年期免抵押，免担保的专项扶贫小额信用贷款。据统计，一季度她对辖区符合条件的30户贫困户发放小额扶贫贷款133.78万元，及时满足了辖区贫困户的信贷需求。
　　对此，贫困户都很感激。他们认为，在王红丽这里贷款，觉得贷得高兴，用得舒心，还得痛快！