汾西县属典型的黄土高原残垣沟壑区，以山地、丘陵为主，地表水十分缺乏，是一个以旱作农业为主的山区农业县，属国家级重点扶贫开发县。
　　从2月14日起，尧都农商银行汾西支行按照总行“精准扶贫、不落一户”的总体要求，以汾西县作为主战场，以含建档立卡贫困户的行政村为主责任区，结合“五位一体”扶贫小额贷款指导意见，紧锣密鼓地开展各项扶贫工作。

进村摸底，无缝对接贫困户

　　汾西有8个乡镇，120个行政村。贫困户总数有多少？每家贫困户的贫困原因是什么？贫困程度是何种情况，金融帮扶贫困户的切入点如何选择？不弄清这些问题，精准扶贫就没有明确“靶向”，就会失去针对性而导致扶贫效果差。
　　基于这一认识，尧都农商银行汾西支行认真学习了《尧都农商银行“助力脱贫攻坚 商行雪中送炭”全员进村入户行动计划实施方案》，着手组建进村入户队伍。尧都农商银行对这项工作十分重视，在董事长李建学、行长李鹏周密部署和安排下，从各部室和部分城市支行抽调人员，组成了49人的援兵来到汾西，与汾西支行的员工共同成立了64人组成的8个扶贫对接工作小组，按照建档立卡贫困户名录和地址，分别对接汾西三乡五镇的贫困户。
　　为无缝对接贫困户，扶贫工作人员带着帮贫困户脱贫的真情实感和强烈的使命感，不畏天寒地冻，不怕路途遥远，以地毯式排查的方式，尽职尽责地一村村走访，一户户摸底，详细纪录，认真登记与贫困户相关的数据。同时，根据贫困户的实际情况，实事求是地对贫困户进行信用评级和授信。到3月底，尧都农商银行汾西支行进村入户的工作人员共计对接8个乡镇，120个行政村，涉及9698个建档立卡贫困户，贫困人口达24428人，按时完成了汾西县域内所有建档立卡贫困户信贷基础资料收集、评级、授信全覆盖。

“5321”的政策，帮扶“四有两好”贫困户脱贫

　　尧都农商银行汾西支行在“三个全覆盖”的基础上，按评级等级和授信额度，及时满足建档立卡贫困户合理信贷需求，对有合理贷款需求的建档立卡贫困户进行扶贫贷款发放。
　　该支行根据汾西县“一村一品”、指导思想、“五位一体”扶贫贷款指导意见，积极与县委县政府、乡镇、村委对接，结合建档立卡贫困户的实际情况，对“四有两好”建档立卡贫困户，实施“5321”的政策。
　　“四有两好”，是指有劳动能力、有致富意愿、有贷款意愿、有收入保障、信用观念好、遵纪守法好的建档立卡贫困户。
　　“5321”政策，是对“四有两好”建档立卡贫困户，实施每户可发放5万元以下的扶贫贷款，期限在3年以内，该项贷款免抵押、免担保，由政府贴息的政策。同时，该行工作人员还要帮“四有两好”贫困户制定精准信贷投放计划，使其合理使用资金，发展生产，尽早脱贫致富。
　　据悉，到2017年底，尧都农商银行汾西支行力争使所有“四有两好”建档立卡贫困户都能享受到“5321”政策的帮扶。

加大信贷支持力度，推进产业扶贫

　　尧都农商银行汾西支行提出，以金融支持企业扶贫项目和贫困地区特色产业为切入点，支持建档立卡贫困户发展增收项目，帮助其尽快实现脱贫致富。
　　扶持企业及特色产业扶贫项目。对于各类农业企业、特色产业，因地制宜加大信贷支持力度，大力支持农林牧渔扶贫产业发展，同时结合扶贫部门开展光伏扶贫、基础设施扶贫、旅游产业扶贫、电商扶贫等，寻找金融切入点，助推汾西经济发展和建档立卡贫困户脱贫。
　　扶持是带动贫困户走向致富的有效途径。积极扶持市场发展潜力大、辐射带动面广的农业龙头企业、农民专业合作社及农业大户等经营主体，探索实现“贫困户贷款+带资入企+就业分红”等方式，将贷款以受托支付方式交由龙头企业、农业专业合作社等经营主体集中使用，与其建立利益联结，实现建档立卡贫困户创业增收。

多方联动，把“五位一体”落在实处

　　根据我省《关于“五位一体”推进全省扶贫小额信贷工作的指导意见》，“五位一体”扶贫小额信贷模式为政府支持、银行投放、保险保障、实施主体使用、贫困户承贷并受益，具体内容为建档立卡贫困户将其承贷的扶贫小额贷款通过帮扶协议委托给实施主体集中使用并获得收益实现增收脱贫。政府对扶贫小额贷款提供风险补偿和贴息，保险公司对贫困户贷款提供保证保险，政府对贫困户贷款保证保险费用进行补贴。
　　由此可以看出，精准扶贫，并不是银行机构唱“独角戏”。但是，要在“五位一体”中发挥自身优势，还要主动作为，与其它几方沟通，形成联动，这样，信贷扶贫才能要精准扶贫中发挥最大效应。
　　为此，尧都农商银行汾西支行积极向地方党委政府汇报，加强与相关部门的沟通，以“五位一体”为契机，争取党委政府以及各级各部门对尧都农商银行的理解、帮助和支持。同时，结合“五位一体”扶贫小额信贷意见，积极与政府部门和保险机构洽谈具体合作细则，建立联动合作机制，用好风险补偿政策，合力加强扶贫小额信贷投放。
　　另一方面，积极与实施主体、贫困户沟通协作。选准企业、合作社等实施主体，帮助实施主体和贫困户搭建合作机制，通过分配收益、增加就业等方式带动更多的贫困户脱贫致富；对有生产经营能力、有自我脱贫潜力贫困户直接投放扶贫小额信贷，对有贷款需求、缺乏致富能力的贫困户投放扶贫小额信贷，提高金融扶贫可持续性，提高贫困户金融服务可得性和获贷率。
　　为了让更多贫困户和所在的村“两委”了解“五位一体”扶贫小额贷款信贷政策，尧都农商银行汾西支行创新宣传方式，拓宽宣传渠道，加大金融扶贫深化攻坚和个人客户集中授信的宣传力度，广泛宣传金融政策和扶贫知识，充分利用村委广播、墙体广告、入户发放宣传材料等手段进行宣传，在建档立卡贫困户所在乡镇、行政村的交通要道、人口密集处的显著位置，通过刷写墙体标语，在有建档立卡贫困户的行政村醒目处悬挂金融扶贫包村公示牌，并通过在电子屏、微信平台、报刊杂志、电视台等各类媒体，从全方位多角度宣传政府、人行银监部门及山西农信、尧都农商银行的扶贫政策，为把“五位一体”政策落在实处创造了良好舆论氛围。
　　目前，尧都农商银行汾西支行以“三个全覆盖”为基础，以“五位一体”为主线，以产业扶贫等模式为依托，积极作为，勇于担当，打开了精准扶贫工作新局面。据统计，该支行目前已发放企业精准扶贫贷款4户，金额7340万元。在小额农户信用贷款发放上，已发放330户，金额为1611万元。汾西支行的计划是，力争在今年12月底前，对汾西县域内所有有信贷合理需求的建档立卡贫困户发放扶贫贷款，累计投放建档立卡贫困户扶贫贷款3600万元。

高翔