说起五台农村商业银行，在当地可是大名鼎鼎。作为全省第二家、忻州市第一家从农信社改制而成的农商行，党委书记、董事长崔英英和班子成员审时度势，稳健施策，攻坚克难，砥砺前行，2016年以来，在加快建成现代金融企业的征程中向市场交出了三份满意答卷，成为该行企业素质明显提升的重要标志。

答卷1：金融扶贫，“八个一机制”让帮扶更接地气

　　服务社会，造福人类，是一个有社会责任感的企业必备的基本素质，也是其生存价值的重要体现。基于这一理念，五台农商银行着力把企业的社会责任放在重要位置，并以不同方式加以履行。
　　在金融扶贫工作中，该行牢记2020年全面达小康的神圣使命，以强烈的社会责任感，带着帮扶贫困农民的真情，采取有力措施，提出了“八个一机制”，让扶贫工作更接地气。
　　为切实做好金融扶贫工作，该行召开行领导班子专题会议，研究制定了《五台农商银行2016年-2020年中长期金融扶贫规划》；多次与当地扶贫办、金融办、银监办、人行等相关部门开展对接，明确目标要求，争取政策支持。先后与县扶贫开发办公室、县财政局、县金融办共同签订了《金融支持特色产业富民扶贫工程合作协议》，争取到风险补偿金1400万元；向县人行申请了6000万元扶贫再贷款，并进行足额投放。
　　2017年初，该行建立了扶贫攻坚“八个一机制”，即强化“一个”意识，建成“一套”架构，出台“一部”制度，绘好“一张”战图，创新“一揽”产品，营造“一种”氛围，严格“一层”标准，明确“一个”赏罚。
　　通过实施“八个一机制”，全行员工的积极性得到了极大的调动。
　　组织百名客户经理进村入户对接摸排贫困户，基本实现了调查摸底、评级授信和满足信贷需求“三个全覆盖”目标；精准对接当地产业扶贫、创业扶贫、项目扶贫、光伏扶贫等扶贫项目和融资需求，因地制宜创新金融精准扶贫新机制、新路径、新模式，落实创业担保贷款、助学贷款等民生信贷政策，不断加大产业扶贫、就业扶贫、教育扶贫的信贷支持力度，有力助推了全县脱贫攻坚工作。
　　截至2018年4月末，五台农商银行金融精准扶贫贷款2555户、金额6.5亿元，直接或间接带动贫困人口近7700人。其中2017年新增投放扶贫贷款3.5亿元，被县委县政府评为“2017年度专项扶贫先进集体”。
　　与此同时，崔英英多次对定点帮扶的耿镇镇大南贝村贫困户进行走访慰问，和困难户结对，助残帮困，帮助他们解决生活问题。

答卷2：服务创新，打造更多适合客户需求的金融产品

　　银行业竞争，大面上说是服务竞争，但具体讲，是一个个金融产品的竞争。这就要求企业不断提升创新能力，开发系列金融产品，以满足客户对金融服务的不同需求。五台农商银行组建小微贷团队、研发“开忻贷”系列产品就是一个生动的例证。
　　面对“互联网”金融大潮的冲击，从2017年起，崔英英就提出，要牢牢把握省联社“服务优社”“创新活社”总要求，深耕微贷业务市场，发展普惠式信贷。于是，在3月份成立了小微贷事业部，通过考试、面试、性格评测等程序，成立了小微贷款团队，引入德国IPC技术，聘请专业机构对他们进行了封闭式培训，并实行贷款独立考核、独立审批等更加灵活的运行机制，向广大小微客户做出了“专业团队，最优服务，阳光操作，随用随贷，三天放款，灵活还款”的服务承诺，研发了“开忻贷”系列产品，包含经营类贷款和消费类贷款共9类，形成了专攻重点市场、覆盖所有需求的产品序列。
　　小微贷事业部实行贷款标准化、流程化管理，在贷款市场营销、申请受理、贷前准备、实地调查等诸多环节中均实行标准化操作。贷款审核时，主要注重借款人的经营实力，上门实地调查客户的经营情况和资产负债状况，还原客户真实的财务报表，且报表中每一个数据通过多个角度多个渠道进行交叉验证，授信金额和还款来源均能得到真实保障。此外，贷审会部分人员随机抽取，具有一票否决制。不仅贷款处理效率高，而且标准化的贷后管理也更加便捷，更直接的结果是客户经理“敢”放贷款了。
　　截至2017年末，小微贷事业部客户经理已累计走访客户16000余次，录入营销台账6531户，受理贷款申请361户，为辖内89户小微企业和个体经商户投放贷款7623万元，实现利息收入338万元。
　　互联网时代，跨业竞争已成为常态。为此，董事长崔英英提出创立了“五商生活圈”。
　　“五商生活圈”以网点为核心，以五台山祈福系列卡为媒介，以微信公众号为平台，向周边5公里内衣食住行游、学乐康儿美等优质商家进行签约合作，通过吃货节、购物狂欢节、健美俱乐部等一些特色客群消费活动，将银行、各商户、消费者的信息进行线上、线下、实体之间互联互通，共同打造金融生态圈。
　　截至目前，“五商生活圈”已在忻州市、五台县以及五台山风景区成功组建，累计签约商户500余户，推出“砸金蛋”、“幸运大转盘”、“抓鸡蛋”等多种趣味活动和瑜伽训练营、金伯利钻石品鉴会、存款免费观影活动、云中家电便宜购、吃喝玩乐享优惠等主题活动。“五商生活圈”模式，既解决了银行卡行业应用和存款问题，又为商家带去了客户流量，还为广大持卡客户生活带来了实惠和便利，实现了商户、居民、银行三方互惠互利，共享共赢。
　　由于不断创新金融产品，五台农商行赢得了更多客户，有效地促进了经营业绩提升。2017年底，该行各项存款余额达到75.05亿元，较年初增加6.39亿元；各项贷款余额为56.6亿元，较年初增加9.38亿元；经营利润实现3.65亿元，比2016年增加6482万元。

答卷3：打击老赖，掀起清收不良贷款风暴

　　由于农信社主要靠信用为据发放大部分贷款，对承贷户没有过硬的约束办法，其中的一些人便想方设法不归还贷款和利息，更有甚者根本不想还贷款，这种赖账之风逐渐蔓延，导致农信社资产质量不断下降，金融风险加剧。
　　为提高资产质量，崔英英对不良贷款清收考核机制进行了优化，引进专家对不良贷款清收方法与技巧、相关法律风险防范、谈判策略与沟通技巧进行了专题培训，于6月、9月、11月掀起了三场“清收风暴”：
　　第一场“清收风暴”，签订167份催收通知书，有效地清收和盘活了部分不良贷款。
　　第二场“清收风暴”，累计张贴公告24张，下达催收通知书147份，进一步推进了清收不良的进程。
　　第三场“清收风暴”，累计张贴公告25张，下达催收通知书116份，清收不良达到了预期目的。
　　清收过程中，该行成立了“清收风暴亮剑行动”指挥部，各支行按片区组建清收战队，组成了台城、东冶、豆村、五台山四大战区。清收队员身穿清贷马甲，不畏风吹日晒、不惧困难，排除种种阻力，进驻欠贷户家中做工作，向欠贷户晓之以理，动之以情，陈其厉害，重点讲解欠贷款不还的危害和带来的不便，并签订了催收通知书；面对那些顽固不化的老赖户，在“老赖”住所周围显眼位置张贴欠贷公告，严厉打击了“老赖”的嚣张气焰，在全县表明了清收不良、打击老赖的目标和决心。
　　在大力清降不良的同时，该行还在“堵新”上做文章，出台了《五台农商银行调整贷款执行利率和利率优惠方案》，对符合条件的客户实行贷款利率下浮政策，鼓励客户养成按时结息的良好习惯，收到了极大成效。截至2017年末，五台农商行不良贷款余额和占比较年初实现“双降”，各项监管指标得到有效提升。
　　2017年，五台农商银行荣获全国企业文化建设优秀单位、市级文明单位、市“三八”红旗集体以及省市联社“产业扶贫”“组织资金”“企业文化建设”先进集体等多项荣誉称号。
　　三份答卷，从不同角度展示了五台农商行提升企业素质的生动实践，显示了崔英英和领导班子的长远眼光、踏实的工作作风和骄人的业绩。正因为如此，崔英英在今年“五一”表彰中，获得山西省“五一”劳动奖章。但是，她认为那是对自己的鼓励和鞭策，因为她知道，大数据和云计算时代的金融业，竞争日益加剧，不进则退！所以，不能陶醉在荣誉中，而是要时刻保持清醒头脑，在市场搏击中永远保持前进状态……

张敏 张丽