近年来，金融科技得到了快速的发展，为了能够更好地满足客户的需要，商业银行也随之开始不断进行金融创新，无论是经营理念还是服务观念都发生了改变，从前台服务到后台运营都在进行金融科技创新。
　　一、商业银行科技金融业务发展概况
　　（一）科技金融概念
　　科技的进步促进了金融的发展，金融的发展又为科技的进步提供了物质基础，因此二者的融合能够有效地推动经济的发展。大多数的高科技企业都面临着较高的行业风险，因此对资金的需求也比较大，而科技企业寻求融资的过程其实就是科技与金融的有机结合。简而言之，科技金融就是服务于科技企业科技成果发展、创新的多方资源体系的技术。
　　（二）商业银行科技金融发展概况
　　近年来，在我国的大力号召之下，科技企业与商业银行的合作也越来越多，以浦发银行、招商银行、交通银行为主的商业银行向科技金融类公司提供了贷款服务，很大程度上缓解了科技企业的资金压力。同时，商业银行相继开展了知识产权质押贷款业务，向拥有自主知识产权的企业提供融资帮助，并为企业提供知识产权评估服务，帮助其办理相关的抵押手续，最终实现知识产权质押融资。
　　二、科技金融带给商业银行的风险挑战
　　（一）金融科技创新引发商业银行与监管博弈加剧
　　近年来，业界普遍认为金融科技的发展打破了分业经营的界限，在线上能够实现跨区域、跨行业交易，极大地降低了企业的经营成本。但是基于安全性来看，我国的市场经济制度正处于不断完善的过程，还不能完全地放开分开经营的规则。因此也就给市场的参与者带来了一些困扰，既要不断进行市场经营，又要不停地应对监管，造成了商业银行与监管的博弈。
　　（二）科技金融加剧金融体系的波动性
　　任何事物的创新都有一定的风险，科技金融在创新的过程中往往也会出现一定的风险，技术创新能够给人们带来前所未有的成果，但其固有的不稳定性需要一个不断完善的过程。科技金融的不可预知、不确定给商业银行带来了极大的风险，一旦发生突发性事件，在金融市场传导机制的波动情况下，往往会产生金融危机事件，造成较大的经济损失，从而给金融市场带来难以预知的波动性。
　　（三）技术金融性风险日益凸显
　　在商业银行的服务体系当中，信用风险是商业银行经营过程中的主要风险，科技金融的数据化、信息化、智能化等优势充分的提升了商业银行的信用管理能力，但是科技金融过于依赖大数据、云计算，一旦出现了技术性偏差，很有可能加剧商业银行的业务风险，甚至造成信贷损失，引发一系列的外溢效应。
　　三、商业银行科技金融业务发展方向
　　（一）强化风险管理能力
　　增强风险管理是金融市场永恒的话题，对于科技金融而言，更要不断地强化风险管理能力，对于潜在的风险进行预估和规避。一是完善衡量指标，从制度上确定基础性工作，通过多个指标衡量科技金融是否符合标准，规范创新流程体系监督；二是对于潜在的风险分析总结，制定相应的解决措施，防患于未然；三是同一区域的商业银行通过建立应急准备金联盟，当一家商业银行出现流动性危机时，借助应急准备金能够帮助其渡过困难，降低商业银行的风险。
　　（二）建立专业化经营组织架构
　　在商业银行运行模式当中，每个新事物的诞生都需要相应的新制度与配套措施来保驾护航。当出现新科技金融模式时，商业银行就要将原有的内部管理结构进行调整，由原来的层级制的治理结构，转变为扁平化的组织体系，调整商业银行原有的内设部门，例如在总行设置科技金融事业部，调整管理结构。
　　（三）围绕生态系统建设积极开展业务创新
　　首先，大力发展绿色金融业务，借助科技金融服务发行绿色债券，开展绿色信贷金融活动。这种信贷活动属于是“超前”服务，响应国家绿色生态的号召为环保事业做贡献。其次，借助大数据等现代科学技术，建立“投行+商行”的金融服务新模式，合理配置资源，不断地增加对新能源、高端设备、生物医药等产业的投入，寻找新的利润增长点。最后，借助互联网优势，开创跨境金融服务新模式，积极开展跨境电商业务，延伸自贸区的金融服务范围，充分满足客户各种需求，占领更多的金融市场份额。
　　通过结合当前金融市场的现实情况，对商业银行科技金融业务发展概况进行简单的分析，可以发现科技金融带给商业银行的风险挑战。因此，建议商业银行强化风险管理能力，抵御潜在风险，建立与新金融发展相适应的专业化经营组织架构，围绕生态系统建设，积极开展业务创新，促进商业银行科技金融业务的发展。 （作者单位：中国建设银行太原龙城支行）

冯子澜