最近几天，记者接到了好几个朋友的电话，都是反映在国外读书的孩子拿境内银行卡不能取现了。操作时ATM柜员机出一行字：超额了。孩子有的打越洋电话咨询发卡银行，更多的是微信语音电话让家长查询。大家纷纷催促记者问问银行到底是怎么回事儿？该怎么办？

境外取现不得超过10万元

　　其实，这是国家外管局的一个规定实施将近一年的直接结果。
　　2017年12月30日，《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》发布，规定自2018年1月1日起，个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
　　时值年底，央行的数据汇总显示出很多人不知不觉间一年里在境外取现已经到了限额，于是，他所持有的银行卡可以刷卡消费，但是境外取现功能被限制了。
　　而且，根据上述规定，境外取现超过10万元人民币的卡不但今年剩余时间不能境外取现，明年也不能境外取现了。
　　可见，消费者境外使用银行卡没有合理规划，取现超额，就会影响到银行卡的正常使用。

怎么知道取现额度即将完

　　小乔在日本留学，一些国内同学常常请她留意周边新产品上市的时候帮忙购买。这些产品商家一般是现金买卖，不能刷卡。国内朋友用支付宝给她转账，她提现金购买。一年下来，提现金额不少。小乔纠结的是：怎么就能知道取现额度还剩多少？为什么银行不提醒一下？
　　据记者了解，很多学生出国办银行卡时，一般是和父母办一张有副卡的信用卡。为了以防万一，还会再带一张借记卡，父母通过网银给借记卡上打钱，可以刷卡消费也可以提取现金，比信用卡提现手续费低。
　　小乔的问题是，“银行卡不是同一个银行发行的，而且境外消费和取现使用的是所在国的ATM和银行卡组织，汇总回到国内有两三天的时滞效应。他们同学不少人的几张卡陆续取现总额超过10万元，可是没有一个银行事先提示啊”。
　　记者为此咨询了很多商业银行和银联以及人行太原中心支行的相关人士。因为每张卡都在限额内，商业银行不知道取现总额不可能提示持卡者。从银行卡组织银联来说，每天都要汇总银行卡数据，数据不对个人只对商业银行。人行对境外取现的数据也是天天更新，且不对个人开放查询。
　　建行太原分行的客户经理小李告诉记者，可以在网银上通过明细看用卡记录。光大银行太原分行营业部的理财经理刘婕说，银行的每一笔业务代码不同，取现和消费代码也不同，在查看明细记录时直接按代码查询就比较简单。她的客户已经有银行卡境外取现超过限额而被停止取现业务的。

银行卡境外取现费率不同

　　出国后小乔才发现移动支付国外可真不如国内方便，且不说手机的移动支付没有普及，相当多的国家居民日常过日子，还是使用小额现金居多。
　　因此，长期在国外生活，境外取现就成了必要的操作。而不同的银行卡境外取现手续费的比较也成为留学生们交流的热点。
　　记者跑了省城众多银行后得知，目前国内卡境外取现的手续费大同小异，基本上都是使用银联渠道的银行卡每笔15元左右。民生银行、光大银行、中信银行、工商银行、交通银行、建设银行、中国银行等都如此。个别银行略有升降：招商银行最低10元每笔，浦发银行每笔18元。如果使用的是VISA、万事达等渠道，手续费是按交易金额的百分比收，一般是千分之五到百分之一，最低2美元或者3美元。有的银行卡非美元国家还要收取1.5%左右的外币兑换手续费。
　　除了固定的15元人民币一笔的手续费外，各家银行也都不定期有一些优惠政策。比如中国银行目前跨境通卡境外取现免手续费。有的银行是每月前三笔境外取现免手续费。还有的则是根据客户的资金状况来定，浦发银行的钻石客户（资产100万元以上）及私人银行客户每月可免费查询和取款各30笔，超出按标准收费。交通银行是资产600万元以上的免收境外取现手续费……
　　根据多年的业务经验，浦发银行迎泽支行的王思悦表示，出国留学的学费一般都是汇到国外学校的账户上。留学生应该到当地银行开一张银行卡，房租等较大支出从国内直接汇到国外账户。其余的日常支出可以刷人民币结算功能的银行信用卡，再备一张借记卡临时取现用就可以了。刘婕也是这个观点，她说：“这样不但使用方便，也有益于控制境外取现的总额，不影响来年的银行卡使用。”
　　如果今年境外取现已经超过10万元人民币，账户被限制提现，明年能不能取现？按规定是不能的。但是确实有正常需求，可以到外管局办理相关手续。

本报记者 崔晓农