——怀仁农村商业银行改革发展纪实

　　苍劲豪放的雁北边塞文化，在历史的舞台上留下了荡气回肠的雄浑画卷；创新卓越的农村商业银行，在时代的律动下演奏出波澜壮阔的绚丽乐章。截至2019年3月末，怀仁银行业金融机构存款总额263亿元，首季增加7.9亿元。其中，怀仁农商银行各项存款余额73.8亿元，首季增加3.7亿元，市场份额28.09%，在全域11家银行业金融机构中市场份额居首；今年3月末，怀仁银行业金融机构贷款总额72亿元，首季增加3.8亿元。其中，怀仁农商银行各项贷款余额43.4亿元，首季增加1.16亿元，市场份额60.33%，在全域11家银行业金融机构中市场份额居首；今年一季度，怀仁农商银行实现各项收入0.97亿元，经营利润0.71亿元，同比增加655万元，位居同业前列……
　　这是继2018年怀仁农商银行各项存款余额市场份额存量增量、各项贷款余额市场份额存量增量均居怀仁银行业金融机构首位之后的首季开门红，怀仁农商银行再一次站在了全域11家银行业金融机构方阵的前列，再次成为各级地方政府、银行金融业界及社会各界关注的焦点。
　　一个新近改制诞生的股份制商业银行，何以脱颖而出取得如此引人瞩目的佳绩？让我们循着怀仁农商银行发展崛起之轨迹驻足回望，凝思。
　　华丽嬗变启航追梦
　　在“改革增效”中凝聚发展活力
　　2018年8月8日，注定会成为怀仁农村金融发展史上具有划时代意义的一天。这一天，山西怀仁农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会隆重召开。省市领导、银行银监领导与怀仁农商银行全体股东共同见证了怀仁农信社由“社”到“行”的跨越转变这一激动人心的时刻。
　　2017年，怀仁联社被省联社确定为改制化险目标机构。这是现代农村信合发展大势所趋，也是怀仁信合破茧化蝶高效发展的必由之径，对刚从右玉县农村信用合作联社调任怀仁联社理事长的张银政来说，则是这位30多年“老信合”履新怀仁所直面的命题考验。他说：“得益于省联社、朔州审计中心和人行监管部门的倾力指导，特别是怀仁市委市政府及主要领导的全力帮扶与积极推进，我们的改制工作规范有序、强力推进。”
　　2017年5月4日，怀仁农商银行筹建工作组成立，全方位部署农信社改制工作。全员明确责任主动作为、善于作为，全社上下勠力同心、攻坚克难全力奋战，改制化险工作扎实推进。
　　清收不良、优化资产质量不仅是银行监管的刚需监管指标之一，也是金融机构健康可持续发展的内在要求。因此，加大不良贷款清收力度，积极清理、核销呆账，做优资产质量成为怀仁农信改制工作的重中之重。结合农信社清收不良贷款专项行动，通过推行领导班子包户收、网点落实任务收、清收大队进村入户收、重点难点依法起诉收等多种途径，清收进度按日通报、按月考核，层层压紧压实清收责任，全力清收不良。2017年9月以来，累计清收盘活不良贷款2.39亿元，监管指标有效提升。特别是通过下乡清收的开展，社会信用环境得到了有效净化，受到省政府金融办、省联社以及银监、人行部门的高度肯定。该行也被省联社评为2018年度风险防控工作先进单位。
　　经过省市银监部门的严格审核，去年5月末，怀仁信用联社成功获得省银监局《关于同意筹建山西怀仁农村商业银行股份有限公司的批复》。8月8日，成功召开山西怀仁农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会。2018年11月19日正式挂牌开业，历时一年半，改制工作圆满完成，在全省范围内，创造了改制最快、历时最短、成效最高的奇迹，受到省市政府的一致好评。
　　打造转型提质新动能，凝聚经营发展新活力。从农信社到农商银行，怀仁农信人终于梦圆今朝，梦想绽放。
　　高端布局开拓创新
　　在内涵升华中推进提质发展
　　改制，不仅仅是名称的改变体制机制的转换，而是要以此为契机，在持续引深“管理提升、转型提质、发展提速”中深化“改革增效”。“改革只有进行时，没有完成时。”怀仁农商行在总行党委的坚强领导下，围绕省联社“六个提升”战略部署，按照朔州审计中心“八个扎实推进”经营思路，牢牢把握高质量发展这一根本要求，面对新机遇、新定位、新目标提出的新要求、新考验、新实践，以战略为引领，以创新为驱动，优化体制机制，高端布局提升内涵，着力开创改革发展的新局面。
　　去年以来，怀仁农商银行按照提高效率、优化结构、激发活力的原则，积极创新经营管理理念，科学整章建制，构建改革支撑体系，充分发挥“四会一层”作用，通过定标立杆、规范流程，集中梳理制度流程，全面落实岗位责任。在对23个条线的305项制度进行集中梳理的基础上，对照党内生活，提炼组织流程8个；对照章程要求，提炼法人治理流程3个；对照条线规章，提炼经营管理流程30个；对照操作标准，提炼业务办理流程36个；对照合规建设，提炼案件防控流程34个；对照责任落实，提炼效能监督流程3个。为确保制度执行在各个岗位、各个环节全面渗透，有力地促进业务经营全面发展，怀仁农商银行通过纵横联动传导责任，组合提升执行效能。该行横向加固顶层设计，班子成员及中层严格落实“1+3”岗位责任，坚持管业务必须管党建和党风廉政建设，管业务必须管风险防范和案件防控，管业务必须管安全稳定。在此基础上层层传导，纵向突出责任落实。严格落实领导包片责任制，经营层绩效工资挂靠包片网点目标任务，深入查摆影响经营发展和服务形象的问题，切实帮助基层营业网点认真分析问题、解决实际问题、创优服务效能。同时，对各网点以经营目标落实为主线，按月评比排队、按季考核兑现，实行“末位淘汰”“一票否决”，全面落实经营责任。
　　为有效提升市场竞争力和社会影响力，怀仁农商银行紧紧围绕提高经营效益这一核心，通过网点布局的优化、金融产品的创新、政银企等多方合作的深化等多种方式，努力做到“人无我有、人有我精、人精我特”，立足创新驱动，把特色做特，切实增强业务发展能力。去年以来，他们逐步优化经营思路，创新营销理念，通过把握“两个度、一个点”，提升服务、筑巢引凤，全面构建金融服务生态圈，促使农信品牌在潜移默化中发挥巨大作用。
　　“两个度”，一是资金组织有温度，根据不同的客户营销需求，适时定制发放彰显怀仁农商银行企业文化核心价值观的各类宣传品，传播农信情怀。二是信贷投放有深度，根据不同客户资金需求，量身定做信贷产品，实行精准滴灌，渗透贴心帮扶。“一个点”即金融服务有支点，根据辖内各机构网点服务区域市场拓展实际情况，积极创新符合各自市场资源、区位优势的金融服务产品，突出优势优先，开办特色服务，实行专营化营销，在优化网格金融服务、构建金融服务生态圈的同时，为业务经营提质增效添薪续力。
　　与此同时，怀仁农商银行以客户满意为目标，将文明优质服务纳入员工考核机制进行严格考核。在全行范围内开展“技术比武、专业培训”工作，不断提高服务质量，优化柜面服务、提升厅堂服务、强化延伸服务，在服务发展、服务基层、服务客户上创特色、出亮点，全力打造农商品牌形象。
　　通过狠抓服务质量、优化服务环境、提升服务水准，怀仁农商银行在当地的社会认可度不断增强。目前已经承担了怀仁80%以上的学校代收费，为全市所有的居民住宅楼代收供热费，为市公安局等195家财政企事业单位代发工资，代理发放全市涉农补贴……全行上下团结协力倾情打造让百姓满意的银行，怀仁农商银行已深深地扎根在43万怀仁人民心中。
　　不忘初心支农支小
　　在担当奉献中精塑农商品牌
　　为全市“三农”中小微企业、城镇居民提供全方位优质高效的金融服务，是怀仁农商银行秉承的理念和不懈努力的方向。全行上下始终不忘初心，紧紧围绕“回归本源、专注主业”根本要求，始终坚守“深耕三农，细作小微，精准扶贫，倾力重点”的服务定位，牢记支农支小，支持实体经济发展的使命，积极支持乡村振兴战略，全心全意为实体经济服务，不断提升经营能力、发展能力、管理能力、创新能力、服务能力、风控能力，把繁荣地方经济与自身生存发展融合，用心、用情、用智，支持地方经济发展，服务百姓民生。
　　一年之计在于春。当塞外雁北春意日浓大地渐渐解冻的早春时节，怀揣拳拳农桑情的怀仁农商行人早已奔波在4镇6乡、100多个村落，为千家万户的春耕春种提供贴心的靠前服务。“现在怀仁农商银行的助农贷款政策就是好！以前我们想干点事没有资金,致富脱贫没有出路,现在农商银行的小额贷款服务送到家门口了。”家住怀仁亲和乡的村民感叹道。为做好助农支农小额信贷政策宣传工作,进一步提升金融成效,怀仁农商银行积极作为,整合资源,制作宣传资料，到各村进行进村入户宣传,为农村小额贷款提供一站式服务。此次宣传活动，按照充分发挥助农支农的有效作用，提升怀仁农商银行金融政策的社会认知度、群众知晓率，加强宣传、实现小额信贷政策对建档立卡宣传全覆盖的总要求，怀仁农商银行高度重视，以小额信贷政策宣传为重点，通过深入基层、深入群众开展形式多样、内容丰富的针对性宣传，确保了小额信贷政策宣传、助农支农的全覆盖。
　　怀仁是“中国绿豆之乡”，全市豆类等小杂粮种植历史悠久品质上乘，养殖业以养羊为主，是全省“一县一业”羔羊工厂化养殖示范基地。为把怀仁的“名特优”做大做强，怀仁农商银行全心尽力、扶特扶优，近年来扶持帮助了大量的特种特养农户及专业合作社等农村经济组织，对科技含量高、市场前景广、带动效应好的特色生态农业、农畜产品深加工等涉农企业加大授信额度、加大帮扶力度，取得了喜人的经济效益和良好的社会效应。
　　2019年3月末，该行涉农贷款余额达到35.4亿元，占各项贷款总额43.4亿元的81.5%，切实发挥了支农助农“主力军”的积极作用。
　　“服务三农、服务中小企业、服务怀仁、发展怀仁”是怀仁农商银行确立的宗旨理念，为此，他们主动担当、积极作为，把支持民营和小微企业发展作为义不容辞的职责，作为服务实体经济的重要抓手，把自身服务下沉的优势充分发挥出来，并在政策落实、产品创新、机制优化等方面作出了诸多有益的实践，取得了良好的成效。
　　围绕地方经济发展，对接各项政策落地，怀仁农商银行将金融资源向民营和小微领域倾斜，不断增加金融支持的广度和深度，“贷”动民营和小微企业活力发展。
　　2018年，怀仁农商行全年企业类信贷资金净投放6亿元，在风险可控、信誉良好的实际情况下，围绕“最大限度的融通资金”原则，怀仁农商行主动与相关部门进行对接，完善信用担保服务联动机制的快捷服务，通过精细化管理模式，全方位满足民营企业的各类金融需求。同时，深化“政银、银企、银担”对接，在持续巩固支持全市155户小微企业和重点项目的同时，新支持企业客户45户，帮助转型升级、发展壮大。2019年3月末，小微企业贷款余额达到30亿元，占各项贷款总额43.4亿元的70%。主要涉及省市重点项目及龙头企业贷款2.49亿元，陶瓷企业贷款1.22亿元，汽车维修与服务企业贷款0.34亿元，食品加工企业贷款0.5亿元，交通运输企业贷款1.08亿元，教育企业贷款598万元。在此基础上，该行在确保信贷总量供给的基础上，积极关注政府动态、参与项目推介、招商引资，探索质押、担保贷款方式，多方位满足企业生产链、销售链、市场链和行业链融资需求，帮助企业发展壮大。一个个凝聚着农商银行人的智慧和灵感的金融精品，一笔笔及时雨甘露般的信贷资金，在经济建设的大潮中，在全市深化改革发展的进程中，发挥着无限的力量。
　　以融通资金、配置资源为抓手,怀仁农商行积极助推怀仁市“黑、白、绿”三色支柱经济，为全市经济快速发展提供了强力支撑，该行被省联社评为2018年度金融服务小微企业先进单位，并连续四年被怀仁市委市政府评为“支持地方经济发展优秀单位”。
　　大任为先，责任在肩。作为一家根植地方的本土银行，怀仁农商银行始终不忘职责使命，牢牢扎根怀仁大地，以坚实有力的本土金融之手，全力助推地方经济发展，为建设小康新怀仁倾情倾力源源不断地注入“金融血液”。后记：
　　在持续深化“地方发展、企业壮大、合作共赢”中助力地方经济提速，共创发展成果，在“与农共舞、银企并行”中，怀仁农商行实现了与怀仁经济社会发展的同频共振。截至2018年末，全行资产总额84.3亿元，较年初净增18.2亿元；各项存款余额70亿元，较年初净增10亿元，完成审计中心下达任务10亿元的100%；各项贷款余额42.2亿元，较年初增加8.2亿元，完成审计中心下达任务7.8元的105%。全年实现各项收入4.57亿元，同比多收0.97亿元，完成审计中心下达任务3.75亿元的121.8%。经营利润2.07亿元，同比增加0.6亿元，完成审计中心下达任务1.55亿元的129%。经营规模持续拓张，各项收入明显增强，为经营发展打下了扎实基础。2018年度综合考评，怀仁农商行在全省农信社3B级及以下农商银行排名第二，被省联社评为经营管理先进单位。
　　截至2019年3月，怀仁农商银行资产总额88亿元，较年初增加3.65亿元；各项存款余额73.7亿元，首季净增3.7亿元；各项贷款余额（不含贴现）37亿元，首季净增0.7亿元。首季实现各项收入0.97亿元，经营利润0.71亿元，同比增加655万元……
　　数字也许是枯燥的，但一串串代表改革成果的数字，彰显着怀仁农商银行领导班子的睿智、胆识和魄力；一个个奋斗的荣耀，映衬着全行员工的汗水、奉献和忠诚。
　　“农”情相伴，初心相随。怀仁农商银行在改制提质开拓创新中跨越升华，在继往开来中阔步奋进。站在新的历史起点，追求卓越、创新奉献的怀仁农商银行人，正挥毫泼墨点洒淋漓，续写着打造现代化精品银行的瑰丽新篇章！

赵江芳 白金