为助力民营及中小企业发展，切实落实好监管要求，近年来，尧都农商银行在深化民营、中小企业低成本、快速度、高质量金融服务方面做精做细、做优做深。截至2019年3月末，该行各项贷款余额335亿元，占临汾市金融机构的19.73%，占尧都区金融机构的38.71%，累计扶持民营、小微企业客户13985户。

需求为“标”击痛点

　　解决民营及中小企业“融资贵”，尧都农商银行通过研发专属产品、制定专门政策、实施专项让利，进一步开辟新市场，满足新需求。
　　一是研发专属产品，打造中小贷服务新体系。该行根据客户的行业分布、融资需求、经营周期等因素细分客户群体，研发“靶向式”产品，相继推出扶持小微创业的抵质押创业贷款，助力小微成长的担保经营贷款，满足小微企业需求。
　　二是制定专门政策，形成中小贷服务新机制。对优质中小企业客户给予最大限度的贷款利率优惠政策，构建“多元融资”模式，最大限度降低融资成本。一方面与省内优质担保公司合作，为中小微企业客户提供贷款担保，另一方面推出“商融通”信贷产品，畅通上下游信贷服务链。
　　三是实施专项让利，激活中小贷服务新动能。该行简化贷款手续，对企业进行集中审核、集中放款、统一监测，为客户提供“一站式”和“限时办结制”服务。该行坚持不抽贷、不压贷、稳续贷，对符合风控条件的客户，提前开展贷款调查和评审，直接办理续贷业务，极大缓解了客户的资金压力。

效率为“先”解千愁

　　直面企业“融资慢”，尧都农商银行形成专业化经营、集约化服务、流水线办结的规范化的“信贷工厂”。
　　一方面，对小微企业贷款实行“六单一精”管理，即单列信贷计划、单独配置人力资源、单独客户认定与信贷审批、单独会计核算、单独考核管理、单独开发产品，采取精细化风控管理，打造小微企业贷款“提前介入、充分授权、两人调查、双人上会、三日放款”的快速审批流程；另一方面积极探索线上办贷渠道，运行移动微贷平台，实现了线下调查与线上审查审批的一体化操作。
　　多年来，该行累计扶持小微企业客户达13985户，服务覆盖的中小企业占到临汾市中小企业的80%，投放的中小企业贷款占临汾市38家金融机构的55%。

技术为“核”拓半径

　　破解民营及中小企业融资难，尧都农商银行遵循“到户调查、实地眼见”的原则，综合运用信贷调查技术、财务分析技术、分期还款技术等，完成了“从三看到三不看”的转变，即不看报表看流水，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理。
　　通过“三看、三算”，即看人品、看经营实力、看账户流水；算贷款额度、算还款能力、算还款期限，合理确定贷款额度和还款计划，实现了从“等贷上门”到“送贷上门”的营销方式转变。该行还将依托大数据分析技术构建云评级、云授信、云监控，真正做到中小企业融资的“秒申、秒审、秒贷”。

刘锦华