尽管经济不太发达，工资水平不高，但山西人爱存钱在全国有名。

山西存款余额居全国第11位

　　数据显示，山西人的这一特点，在今年尤其“发扬光大”。
　　记者从人行太原中心支行了解到，今年前三个季度，山西人民币各项存款余额同比增长8.4%，高于上年同期1.9%，重点在这里——位列全国第11位，比去年同期上升2位。到9月末，全省住户存款余额同比增加11.6%，增速和增量均创2014年以来新高。和6.6%的全省前三个季度GDP速度相比，山西人存钱的速度确实比较快，存钱的额度也不少，在3.81万亿元的人民币各项存款余额中，住户存款2.23万亿元。
　　这么多的资金，山西人都干了什么？

大额存单和定存受青睐

　　山西居民的个人资金，除了买房买车、日常消费、投资炒股票等之外，干什么的多？数据显示，山西人超喜欢个人大额存单和定期存款，这两项合并占新增存款的53.9%，投入理财的资金下降了9.6%。
　　从记者采访的情况看，确实如此。
　　今年二、三季度时，各家商业银行的理财经理们从预期收益和外部环境的影响判断，均建议资金暂时不用的客户可以考虑大额存单，原因很简单，提前锁定利率。
　　渤海银行太原迎泽支行的客户经理杨威告诉记者，今年以来大额存单销售一直很好。尤其是中老年客户，特别喜欢大额存单和国债，只要推出就积极购买。他观察到很多客户如果资金在短时期内要使用，也都是尽可能存时间较短的定期存款或者购买短期理财产品，不管时间长短，总比活期利息强。特别是天天理财和活期理财，利率高达3.8%到4.15%，灵活高息，吸引了不少客户。

理财产品收益低但风险不低

　　人们一直有个观点：理财产品收益低风险也低，但是理财经理们并不这样认为。
　　今年以来，银行的理财产品收益比较稳定。虽然很多人都预期会跌破4%的收益率，不过到目前，理财收益率真正跌破4%的并不多。
　　建行太原迎泽支行个金部吕婧慧说，建行推出的理财产品收益没有跌破4%的，临近年末，理财产品收益反而都有不同程度的增长。
　　华夏银行太原分行营业部龙渊说，今年以来预期收益型理财产品的收益逐渐降低，已有个别产品破四。虽然投资时风险越低收益也越低，但千万不可忽视投资风险，投资者一定要合理配置金融资产，不要因为理财收益降低就认为风险减少。
　　吕婧慧建议投资者先看自己的资金可以存放的期限长短，从不同的期限范围内挑选自己风险承受能力匹配的产品，再选择收益高的比较好操作。

最近百姓投资应如何操作

　　近期投资，百姓如何操作好呢？
　　光大银行太原漪汾街支行的曹蕾说，11月6日，国务院金融委召开第九次会议，研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等问题，这是一个利好。对于债市来说，这波连续的利率上升可能就此结束，债券价格会恢复上涨。对于股市也是利好，资产负债过高的地产、基建、公用设备等行业利好效果更突出。楼市关键要看20号的LPR的5年期以上利率是否下降，如果5年期利率下降，才意味着楼市降息，只是1年期降息则跟楼市关系不大。曹蕾建议资产配置可以购买一些基金、股票、保险、国债和大额存单，这些能够提前锁定4%以上的利率。
　　华夏银行太原分行营业部龙渊说，投资者可考虑结构性存款产品，目前他们银行结构性存款产品和沪深300指数及黄金期货挂钩，在保证本金及一定收益的前提下，可获得相对更高的收益。利率下行的情况下债券价格往往会上涨，所以纯债基金也不失为目前较好的投资产品。同时投资者要逐步转变投资观念，多注意产品的投资范围、投资标的等信息，有疑问务必咨询银行专业理财经理，以免购买与自己实际风险承受能力不匹配的产品。

本报首席记者 崔晓农