——解读《2021工银企业家财富健康指数报告》

　　12月22日，中国工商银行以“家企欣荣，财富向善”为主题，成功举办《2021工银企业家财富健康指数报告》（简称《报告》）云发布仪式。

一项聚焦：
企业家客群财富健康

　　面对民营企业升级转型与代际传承的双重挑战，中国企业家的“家业、企业”财富是否健康？
　　本次发布《报告》，旨在全面检视企业家群体的财富健康状况，并提出切实可行的建议，助力企业家通过财富健康管理体系，有效管理好家业、企业的同时，实现财富与精神的稳健传承。

三大特色：
发布机构权威，数据来源广泛，模型建构科学

　　《报告》由该行私人银行部与上海交通大学上海高级金融学院联合推出。报告访谈历时4个月，受访者包括1223名企业家身份的私人银行客户，地域覆盖30个省级行政区及下属地级市。
　　《报告》借鉴国外先进模型，将大量理论研究化繁为简，把中国民营企业家财富管理体系划分为四个维度，并通过权重调整模拟出企业家财富管理的实际情况，得出一套可量化的评估体系，帮助企业家通过财富健康管理体系，有效管理好其企业、金融和家族资产，让资产得到专业管理和稳健传承。

四维象限：
量化评分模型客观展现企业家财富健康状况

　　《报告》指出，2021年工银企业家财富健康总指数得分为75分，体现出新时代背景下中国企业家整体财富健康的良好状况。具体由以下四个子项构成：
　　家族企业发展信心得分在四个子项中得分中最高，表明在我国经济转型升级的双循环新格局下，中国企业家展现出对国家经济和家族长远发展的充分信心；家族企业健康得分在四个子项中得分最低，表明民营企业转型升级及传承安排面临较大挑战；金融资产健康得分77分，表明企业家家业财富状况较企业财富更为健康；家族治理健康得分68分，表明企业家家族内部治理方面仍有较多提升空间。

六大发现：
稳中求进，知易行难

　　《报告》在传统调查研究的基础上，结合量化数据进行了深入分析，得出企业家财富健康相关的六大发现：
　　一是稳中有进：稳健是受访企业家的主要特征，主要体现在控制权“稳”、运营“稳”、投资“稳”、持家“稳”。
　　二是转型升级：在经济增速放缓、产业结构转型升级的宏观背景下，超50%受访企业家认为企业存在转型升级的需求。
　　三是重视传承：60岁是企业传承的分水岭，目前企业家年龄集中在50-59岁，“时间紧，任务重”，将是未来十年民营企业传承的重要特征。
　　四是积极乐观：企业家对于宏观环境和自身发展较为乐观。
　　五是需求多元：关注点不局限在企业和金融财富在代际间的传递或转移，法律、税务、二代培养等课题也越发受到重视。
　　六是财富向善：受访企业家的捐赠领域不断拓宽，参与慈善公益意愿不断增强。

闫洁琼