农业银行山西分行量身定制“晋创贷”，普惠金融助力打造一体化科创服务体系

　　2024年1月19日，山西省科技厅与农业银行山西分行（以下简称“农行山西分行”）签订战略合作协议，后者作为首批“晋创谷”入驻金融机构，以实际行动贯彻中央金融工作会议精神及省委、省政府决策部署，全面落实晋创谷创新驱动平台建设“1+5”政策体系，致力打造“投、贷、服”一体化的科创金融服务体系，创新多种场景的科技金融服务模式，量身定制专属系列产品“晋创贷”，扎实做好金融“五篇大文章”，全力支持和参与“晋创谷”建设，助力山西推动高质量发展、深化全方位转型。

服务大局
以普惠为切入点
全力以赴做好科技金融大文章

　　建设晋创谷创新驱动平台，是省委、省政府深入贯彻习近平总书记关于科技创新的重要论述，大力实施科教兴省、人才强省、创新驱动发展战略，打造科技成果转化高地，深化全方位转型的重要举措。2023年12月22日，晋创谷创新驱动平台揭牌仪式在国科大太原能源材料学院举行。晋创谷·太原先行区投入运营，来自5所高校院所的68个科研团队和初创企业首批入驻。我省启动实施晋创谷创新驱动平台建设三年行动计划，晋创谷创新驱动平台科创团队及企业入驻、科技创新、产业落地、科技金融、公共服务5个方面政策措施正式发布，自2024年1月1日起正式施行，形成“1+5”政策体系。
　　作为5个配套政策之一，《晋创谷创新驱动平台科技金融支持政策措施》从完善政银担险协同模式、创新多种场景的科技金融服务模式等方面，对银行业服务科技创新提出具体举措要求。“这些政策措施为全省科技型企业加快创新发展提供了强大支撑和有力保障，也极大增强了农行山西分行做好科技金融文章的决心和信心。”农行山西分行负责人说，“我们将认真学习贯彻中央金融工作会议精神，按照省委、省政府决策部署，深刻把握金融工作的政治性、人民性，着力推动金融高质量发展，加强对山西重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，助力科技创新和成果转化，为构建现代化产业体系、培育新旧动能转换提供有力的金融支持。”
　　以此次签约为契机，农行山西分行把做好科技金融服务作为全行重大战略安排，出台科技金融高质量发展实施方案，聚焦我省科技创新重点行业、重点客户和重大项目，充分发挥国有大行信贷支持、股权投资、债券承销、理财存款、顾问服务“五位一体”的协同服务优势，努力构建适合科创企业需求的“融资+融智”产品服务体系，更加精准服务“晋创谷”创新驱动平台建设。
　　截至目前，农行山西分行已服务科技型企业共1153户，累计投放贷款14.94亿元，通过知识产权质押的“晋智易贷”产品，累计服务6户企业，共涉及贷款金额5000万元。

思维转变
从“看抵押担保”到“看发展看未来”
扶持科创型小微企业发展

　　如今，支持和参与“晋创谷”建设，成为农行山西分行2024年金融工作的一大重点。在省科技厅的大力支持下，该行量身定制的专属系列产品“晋创贷”正式亮相。
　　晋创谷入谷企业山西吸睛科技有限公司是一家专业技术服务业领域企业。2023年年末，在农行工作人员定期走访中，企业负责人表示：“像我们这种轻资产企业，可抵押物少、贷款难，希望有更具针对性的金融产品……”如何把科创企业的“软实力”转化成融资“硬通货”，如何为科创企业提供全生命周期多元化金融服务，考验着银行的能力与智慧、责任与担当。农行山西分行打破传统审贷思路，从以往看历史、看财报、看抵押担保，转为看未来、看技术、看团队。通过不断探索创新，创新推出“晋创贷”专属科技型企业产品。
　　“晋创贷”整合了农行现有各类小微企业信贷产品，针对科技初创企业“缺数据、缺征信、缺担保”等问题，进行精准服务、有效破题，通过开展名单制授信，采用信用评估和线上办理等方式批量支持。对纯信用方式无法满足企业需求的，依据企业具体实际，采用信用、抵押和专利权、商标权、著作权质押等方式进行融资，满足轻资产企业需求。通过与政府性担保机构合作，符合条件的初创期小微企业还可以免收担保费。此外，该行还为科技型企业实施差异化优惠利率，开辟办贷绿色通道，用一系列举措解决“融资难、融资贵”问题。
　　“吸睛科技有限公司科技含量高，拥有多项知识产权，我们判断，企业产品一旦投入市场将会迎来突破性发展。”农行工作人员快马加鞭，仅用一周时间就完成了对企业的综合授信手续。通过精准对接该公司资金需求，实现了企业“资质”与银行信贷“额度”高度匹配，体现出银行服务科创企业“看未来、看发展”的思维模式。而在企业发展关键期提供的信贷“活水”，则为企业解决了后顾之忧。
　　“对于入谷科创企业而言，生产线、机器设备、原材料等都需要巨大的资金投入，农行的金融支持，进一步巩固了我们科技型企业的市场地位，为企业成长壮大增添了底气。”吸睛科技有限公司负责人说。

优化供给
全流程全产品服务
普惠金融为科创企业保驾护航

　　农行山西分行坚持以高质量金融供给激活创新第一动力，在信贷政策支持、专属产品打造、服务模式创新和资源配置保障等多个维度积极探索。科创企业进入成长期后，现金流紧张，经营费用及销售量均增长较快。为了给成长期企业保驾护航，农行山西分行创新推出“科技e贷”“小微企业增信贷”等产品，向优质科技型小微企业提供流动资金贷款或固定资产贷款。该行还推出“晋智易贷”“科创贷”“创业担保贷”等一系列金融产品，满足企业多种融资需求，有力支持全省高新技术企业和科技型中小企业发展，持续推动普惠金融扩面增量降价协同发展。
　　农行山西分行着力拓展金融科技应用场景，构建新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障“七新”服务体系，升级优化“投、贷、服”一体化综合金融服务。结合初创企业特点，大力拓展“首户e贷”，针对成立不满2年的小微企业，通过大数据分析，为其提供在线自助循环使用的网络融资产品，为初创企业提供资金支持。依托线上“微捷贷”系列产品，以小微企业及其法定代表人的资信情况为依据，为没有抵押物、急需资金的初创企业提供资金便利，解决融资难题。农行专为晋创谷入谷企业开通绿色通道，开户时长控制至20分钟以内。
　　同时，农行山西分行还进一步深化银政合作，引入银担合作、银保合作等风险分担机制，充分利用风险补偿资金、产业引导基金、政策性担保、政策性保险等政府增信机制，开展科创企业区域特色融资产品创新，共同构建支持科创企业发展的金融生态环境，形成科技、金融相互塑造的良性循环新格局。
　　截至2023年末，全行科创贷款余额167.7亿元，净增66亿元，增速达到65%，服务超过一千家专精特新中小企业，其中国家级专精特新“小巨人”企业覆盖率达到72%。

梁晨霄