2021年，一场强降雨席卷吕梁地区，文水、孝义、汾阳等地农业生产遭遇严重冲击，大面积农作物受损，经济损失惨重，而当时农业保险未能实现全方位覆盖，农户损失难以得到有效补偿。面对这一形势，在全面推进乡村振兴的大背景下，吕梁市全面启动农业综合保险全覆盖项目，借助保险力量，为农户生产生活提供坚实保障。
　　为全面发挥保险在农业风险防控中的关键作用，吕梁市出台《农业综合保险全覆盖实施方案》，建立起政府、农户、保险公司共同参与的农业风险分担机制，提升农业抵御风险和自救发展的能力，保障农业生产安全和农产品有效供给，促进农民持续增收。
　　市政府设立规模1亿元的农业保险风险基金池，市、县两级政府按照1∶1比例共同出资，市级财政专项管理。以市县财政农业保险补贴为杠杆，着力推动农业保险“扩面、增品、提标”，即扩大参保对象范围，丰富保险产品种类，提升保险赔付标准，构建起一张全方位、多层次、高效率的农业保险保障网。
　　为实现保本微利和可持续发展，承保机构在一个保险周期内的风险控制在整体保费的85%至115%之间。低于85%的盈余部分，通过降低保险费率的方式等额减免财政补贴资金及农户自缴保费。而超过115%的部分则启动风险基金，补偿到承保机构。
　　地方特色农业保险保费补贴资金每年由市、县财政按照1∶9比例分担，列入本级财政年度预算，农户承担比例原则上不超20%（肉牛不超40%），承保机构对保费补贴资金实行专项管理、分账核算。
　　针对农业保险高赔付率、高亏损率、低收益率的特征，2022年5月26日，吕梁市通过公开招标，确定由人保财险吕梁分公司牵头负责，与中国人寿财险、太平洋保险、平安财险、国任财险共5家公司按份额共保的合作方式实施，提高偿付能力，提升农业保障。自此，吕梁市农业综合保险全覆盖工作进入了实质性推进阶段。
　　吕梁地方农业综合保险全覆盖项目堪称全国首例，其创新性与全面性尤为突出。项目紧密对接全市农业产业发展实际需求，针对小杂粮、食用菌、蔬菜、中药材、红枣、核桃、梨、沙棘、肉牛、羊、家禽、驴等地方特色种植、养殖产业，开创性地拓展了价格保险业务试点，参保对象涵盖全市所有种植、养殖农户及农业生产经营组织。目标是至2022年底，基本实现全市主要农作物、林业以及重要畜产品的保险政策全覆盖，农业保险覆盖率达到70%以上；至2023年底，实现应保尽保，从而构建起具有吕梁特色、基金可持续、模式创新、险种全覆盖的农业保险助力乡村振兴的新格局。
　　该项目险种涵盖广泛，既包括中央政策性保险品种，如玉米、马铃薯、小麦、油料作物、森林（公益林和商品林）、奶牛、能繁母猪、育肥猪等；又有省级试点补贴品种，如兴县和石楼县谷子保险试点、中阳县核桃试点、临县红枣试点等；更值得一提的是，依据吕梁市农业产业特点，新增地方特色保险品种，如小杂粮、食用菌、蔬菜（含设施）、中药材（含林下）、红枣、核桃、梨、沙棘、肉牛、羊（湖羊及吕梁黑山羊）、家禽（蛋鸡、肉鸡、肉鸭）、驴等特色种植、养殖及公益林保险，试点开展价格保险业务，力求实现政策性农业保险的无死角覆盖。各县（市、区）根据各自八大产业及特优产业发展规模，对上述险种给予重点支持。
　　截至2023年，吕梁市已有12个县域全面开展农险全覆盖，整体覆盖率达到76%。人保财险吕梁分公司在地方财政补贴型保险领域持续发力，已开设相关险种16个，累计提供风险保障高达18.09亿元，实现保费收入1.18亿元，惠及农户24696户次。截至目前，已支付赔款1.37亿元，切实发挥了农业保险在灾后经济恢复中的关键作用。
　　自吕梁市全面推进农险全覆盖工程以来，人保财险吕梁分公司始终坚守“做有温度的人民保险”的使命，牵头四家行业主体，勇担社会责任，积极推动农业保险覆盖面持续扩大，精心构筑农业保险基层服务网络，为全市农业生产安全系上“保险带”，为乡村振兴战略实施注入强劲的人保动力。
　　在具体实施过程中，吕梁市遵循“中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的地方保价格、保收入”的原则，持续深化农业保险改革，稳步扩大保险覆盖面，提升保险保障程度，确保农业保险真正成为农民减损增收的“稳定器”和农业现代化进程的“助推器”。
　　综上所述，吕梁市全力推进农业保险全覆盖，为吕梁市乃至全国的农业产业转型升级、农民生活福祉提升、乡村振兴战略实施，编织起一张严密而坚实的“保障网”。这张网，既是抵御自然灾害、市场波动等风险的“防护网”，也是助力农业高质量发展、农民稳定增收的“安全网”，更是吕梁市探索农业保险助力乡村振兴新路径、打造新时代农业保险服务典范的“创新网”。随着农业保险全覆盖工程的深入推进，吕梁这片广袤的田野上，一幅“保险护航、产业兴旺、农民富足、乡村美丽”的乡村振兴画卷正徐徐展开。

护航特色产业 提振农户信心

　　2023年底，受极端天气影响，交口县部分农户种植、养殖遭受损失，但得益于提前购买农业保险，迅速获得保险公司的赔偿，不仅有效弥补经济损失，更坚定了继续投身农业生产的决心。
　　交口县尚家沟村的食用菌种植基地内，长势良好的香菇因杂菌感染而出现病害。然而，当保险公司工作人员的身影出现在大棚中，犹如暖阳驱散了农户心头的忧虑。据尚家沟村党支部副书记赵喜平介绍，基地整体损失率达30%，但有了保险保障，每支菌棒仅以0.072元的农户自缴保费，就能换来0.28元的赔付，几乎完全填补了成本缺口。大家纷纷表示下一年将继续参保，安心种植香菇。
　　同样感受到农业保险强大保障力的还有交口双池村的养殖户韩双生。面对突如其来的风险，他所缴纳的2400元保费瞬间化为抵御风险的坚实屏障，保险公司为其赔付了4800多元，令韩双生深为惊喜。他满怀信心地说：“有了政策支持与保险兜底，我们无需再为风险担忧，可以全身心投入到养殖事业的发展之中。”
　　面对农户们的受灾困境，人保财险吕梁分公司迅速响应，高效启动理赔程序，用最短时间将赔付款送至农户手中，确保尽快恢复生产。据统计，截至当年年底，该公司已累计赔付超过1100万元，有力推动了农民收入增长与农业生产效能提升。
　　吕梁市在全省农业保险领域的先行之举尤为引人注目。2022年，该市全面启动实施农业综合保险全覆盖工程，打破传统险种局限，将小杂粮、食用菌、红枣、核桃等极具地方特色的种植、养殖品种，以及公益林等重要资源悉数纳入保险保障范畴，实现了从“广覆盖”到“全覆盖”的历史性跨越。不仅如此，吕梁市还创新承保模式，设立农业保险风险基金，市、县两级财政承担80%保费补贴，农户只需承担剩余20%，极大地减轻了农户经济压力，激发了农户投保热情。
　　人保财险吕梁分公司总经理丁鲁明表示：“我们致力于推出‘保障适度、保费低廉、保单通俗’的系列保险产品，拓宽吕梁市农业保险的覆盖面，提升服务品质与保障能力，力求为全市农户提供全方位、专业化、高品质的农业保险保障，真正做到让政府放心、农户满意。”
　　综上所述，吕梁市通过构建全面、深入、贴心的农业保险体系，成功化解了农户面临的风险挑战，为地方特色农业发展保驾护航，提振了农户信心，为吕梁市乡村振兴战略的深入推进注入了强劲动力。

洪灾无情 保险有爱
——吕梁农业综合保险全覆盖全力护航木耳产业

　　近年来，中阳县下枣林镇郭家山村脱贫户陈宏生与金罗镇金罗村种植户王志军积极响应政策号召，依托金融信贷扶持，分别投资70万元并贷款种植木耳，各自在木耳种植业上开辟出致富新路。然而，2022年8月11日，一场突如其来的洪水灾害，让他们的辛勤耕耘化为泡影。
　　当日，汹涌的洪水肆虐，无情地冲走了陈宏生的20多亩木耳菌棒，导致种植绝收，损失惨重。同样遭受洪灾冲击的还有王志军，他的14万棒木耳也未能幸免，全部受损。金罗镇成为此次中阳县“8·11”暴雨的主要受灾区域。面对两位耳农的困境，中国人民财产保险股份有限公司中阳县支公司迅速行动，履行金融央企的社会责任，为他们撑起了一片希望。
　　在接到报案后，人保财险查勘员第一时间奔赴现场，顶风冒雨，实地勘察灾情，严谨核实损失情况。经过专业评估，确认陈宏生与王志军的木耳损失均属于保险责任范畴。对于陈宏生的不幸遭遇，人保财险迅速启动理赔程序，高效核算损失，并及时赔付64.9万元，极大地缓解了其因灾造成的经济压力，为其灾后重建、恢复生产提供了强有力的资金保障。
　　针对王志军的受灾情况，人保财险省、市公司高度重视，不仅迅速组织查勘定损，还贴心地送上生活物资，帮助其渡过难关。同时，公司秉持“人民保险服务人民”的宗旨，迅速完成20万元的赔款支付，确保王志军在最短时间内获得理赔资金，为他重振木耳种植事业注入信心与动力。
　　人保财险以实际行动践行了金融央企的使命与担当，急客户之所急，想客户之所想，及时关注灾情动态，提供全方位、高效的理赔服务，确保耳农在灾难面前第一时间得到有力的经济补偿。此举不仅有效减轻了受灾农户的经济损失，更增强了他们在逆境中坚守木耳种植的信心与决心，有力推动了中阳县木耳产业的灾后复苏与持续发展。
　　通过此次理赔案例，吕梁市推行的农业综合保险全覆盖充分展现了其在乡村振兴中的作用，以保险之力为木耳种植户解决了后顾之忧，激发了耳农的种植积极性，为推进乡村振兴树立了典范。未来，人保财险将持续发挥保险业在风险管理、经济补偿和社会治理方面的独特优势，为实现农业增效、农民增收、农村稳定贡献更大力量，为全面推进乡村振兴保驾护航。

旱灾霜霉双重击 保险护航显担当
——柳林农户获赔50.4万元重振辣椒产业

　　2023年的炎炎夏日，吕梁市柳林县石西乡马某的辣椒田遭遇了一场前所未有的挑战。马某响应吕梁市农业综合保险全覆盖号召，将自家种植的500亩辣椒地进行了投保，总保费为1.6万元，其中农户自缴部分为32元/亩，市县两级财政补贴高达128元/亩，充分体现出政府与农户携手抵御风险的决心。
　　6月至8月，柳林县遭遇罕见的持续性干旱天气，高温炙烤，蒸发加剧，土壤严重缺墒。此时正值辣椒从开花至结果的关键发育期，而全县辣椒均以旱地种植为主，缺乏有效灌溉。面对降水锐减的严峻形势，旱地辣椒大面积陷入严重旱灾，植株生长受阻，高度降低，分枝稀少，坐果率大幅下滑，损失惨重。
　　然而，8月底至9月初，一场霜霉病疫情又席卷而来，让本已脆弱的辣椒田雪上加霜。病害侵袭导致部分辣椒在旱灾基础上再遭重创，产量锐减，灾情愈发严重。
　　灾情发生后，中国人民财产保险股份有限公司柳林县支公司迅速响应，配合柳林县农业农村局，与技术人员，乡镇、村两级干部以及投保人马某共同实地查勘。他们深入田间地头，通过目测、抽样核实、实地丈量、调查询问等多种方式，全面核查全县辣椒的损失程度，逐一确认参保辣椒在受灾时期的受损程度与面积。进入大面积收获期，查勘人员再次组织查勘队伍，细致评估辣椒的恢复生长及产量情况，确保受损数据的准确无误。
　　在扎实的查勘取证基础上，柳林支公司理赔人员迅即展开工作，对受损情况进行细致梳理，严谨计算估损，高效推进线上理赔流程。经核实，马某投保的辣椒全部受灾，其中因病虫害受损300亩，因旱灾受损200亩。按照每亩赔付金额1008元的标准，最终计算出理赔总额为50.4万元。
　　历经紧张有序的工作，保险公司于2023年12月底顺利完成所有理赔手续，及时通知投保人马某领取保险金，第一时间对其进行赔付。这份沉甸甸的理赔款如同冬日暖阳，不仅为马某在遭受重大损失后迅速恢复生产、生活提供了有力支持，更让他深刻感受到保险公司的责任担当与服务效率。
　　马某对此深为惊喜，对保险公司理赔申请的快速处理表达了由衷的感谢。他表示，这笔保险赔偿金犹如雪中送炭，不仅缓解了经济损失带来的压力，更为他重振辣椒产业注入了信心。
　　该理赔案例生动诠释了农业综合保险全覆盖在应对自然灾害、保障农户利益、助力乡村产业振兴中的重要作用。人保财险柳林支公司将继续秉持服务“三农”的初心，以高效、专业的理赔服务，为更多农户构筑起抵御风险的坚实屏障，为乡村振兴战略的实施贡献力量。

　　本版文字图片均由人保财险吕梁分公司提供