今年“双11”由于时间跨度较往年更大，被称为“史上最长”的“双11”。如今，尽管11月11日已过，在不少电商平台上，一年一度的“双11”活动仍在持续进行中，与此同时，银行业的“双11”促销热潮同样在持续。
　　就在这个“双11”，多家银行纷纷推出以信用卡和消费贷为核心的优惠活动，力图在激烈的市场竞争中脱颖而出，吸引更多客户，从消费贷利率下调、信用卡分期免息、支付满减到理财产品降费，各大银行使出浑身解数，为消费者带来实实在在的优惠，不少活动延续到本月底甚至更久。
　　银行理财：持续降费吸引投资者
　　11月前后，多家银行理财公司密集宣布对旗下产品实行阶段性费率优惠，涵盖固定管理费率、销售手续费率、销售服务费等多项费用类型，吸引了大量投资者的关注。值得注意的是，不同产品优惠幅度不一，其中“0费率”再现。
　　11月5日起，光大理财开展“阳光金增利稳健天天购定制（60天最低持有）”理财产品费率优惠活动。其中，B类份额销售服务费由产品说明书约定的0.15%优惠为0%。除此之外，光大理财还宣布，为更好地服务新老投资者，降低投资成本，优化投资体验，于11月5日（含）起开展“阳光金增利稳健天天购定制（14天最低持有）”理财产品费率优惠活动，其中，该产品管理费由产品说明书约定的0.25%优惠为0.1%；A类份额销售服务费、U类份额销售服务费分别由0.25%、0.2%优惠为0.1%、0.05%。
　　而华夏理财同样将其部分产品的固定管理费率降至0。按照公告，对其“华夏理财悦颐两年期理财产品20号”给予阶段性费率优惠，将固定管理费率下调至0，优惠期从2024年10月25日起至2024年12月31日。
　　民生理财连续多日发布公告，对旗下多款固收类、固收+理财产品的固定管理费、销售费、托管费给予优惠。其中，该行11月7日宣布，“富竹固收安心封闭88号理财产品”将于2024年11月14日至2025年11月18日期间，固定管理费由合同费率0.50%优惠为0.02%；销售费由合同费率0.50%优惠为0.20%；托管费由0.02%优惠为0.01%。
　　交银理财同样公告表示，公司管理的一产品将于2024年11月14日起对销售手续费率给予阶段性优惠，优惠截止日期2024年12月31日。
　　除此之外，招银理财“招睿添利7天持有1号固定收益类理财计划”固定投资管理费率从0.15%下调至0.05%；高盛工银理财“盛景封闭式固定收益类美元理财产品97期”固定管理费率由0.10%降至0.05%；中银理财“新城镇惠盈固收（封闭式）2024年10期产品”固定管理费率由0.12%下调至0.05%，产品销售服务费率由0.30%下调至0.20%。
　　在招联相关研究人士看来，下调费率，其实是银行理财公司在短期内吸引投资者、稳住规模的重要手段。
　　消费贷款：利率大幅下调促进消费
　　“惠民贷温馨提醒，您可享惠民贷利率优惠券，11月30日前提款使用，可享利率优惠……”近日，用户王珺不时总会收到交行给她发送的消费贷款活动信息，她打开交通银行APP查询，发现其惠民贷最高可借额度为80万元，年化利率（单利）最低仅3.85%。
　　而消费贷款正是银行业金融机构在今年“双11”期间发力的一大重点。据山西晚报记者了解，随着“双11”购物节的来临，多家银行加大了消费贷的营销力度，纷纷推出消费贷利率促销活动。浦发银行“浦闪贷”、中国银行“中银E贷”、兴业银行“兴闪贷”、邮储银行“邮享贷”……多家银行的个人消费贷款均通过发放优惠券等方式推出利率优惠。部分银行优惠后的年化利率甚至低至3%以下。
　　11月7日，浦发银行推出“嗨FUN双11贷来无限惊喜”的浦闪贷利率优惠券活动。根据该行发布的信息，11月1日至11月30日期间，浦闪贷新建额客户在授信审批通过且完成授信签约后，每周五早上9点有机会领取利率优惠券。对于授信额度20万元及以上的客户，可领取年化利率（单利）2.88%或3.1%的优惠券，适用于一年期贷款。此外，该行每周二上午10点还提供一年期或三年期3%年化利率（单利）优惠券的领取机会。新建额客户单笔支用金额满5万元的可再领取50元微信立减金。
　　邮储银行推出“测邮享分，享优惠利率”活动，从今年10月27日至2025年1月6日，通过邮储银行手机银行进行邮享分测分的客户，邮享分大于等于500000，可获得年化单利2.88%起的固定利率优惠券，利率优惠券仅适用于邮享贷。
　　山西晚报记者了解到，其实，今年以来，市场上的消费贷平均最低利率总体下降趋势明显。相关数据显示，今年6月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.16%，同比下降40个基点，处于历史低位。今年8月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.14%，环比下跌1个基点，同比下降37个基点，消费贷定价依然呈下行趋势，有银行的消费贷利率已进入“2字头”时代。
　　光大银行金融市场部相关研究人士也提醒投资者，在享受消费信用贷带来便利的同时，需要积极倡导理性消费，充分考虑自身财务情况，避免非理性过度借贷超前消费。
　　信用卡：分期免息、满减抽奖齐上阵
　　作为消费金融的重要产品，信用卡同样成为这个“双11”各大银行发力的重点。据山西晚报记者了解，在今年的“双11”购物节期间，银行纷纷扩大了信用卡分期服务范围，特别在家装、汽车、手机等高价商品领域，推出分期免息等优惠举措。与此同时，多家银行借力消费热潮进行花式营销，携手电商、支付平台，针对借记卡、信用卡客户推出“首绑有礼”“支付满减”“笔笔返现”等优惠活动，分期满减的覆盖范围亦由传统电商平台京东、淘宝、天猫大幅拓展至美团、拼多多，甚至是去哪儿、携程等平台……
　　11月7日，建设银行龙卡信用卡推出“宜家家居焕新潮银联单标卡分期至高满减300元”活动，通过指定渠道，用银联聚分期进行分期支付时，可享受订单金额实付满1000元减50元或满4000元减200元或满10000元减300元优惠（满10000元减300元档位仅限9—12月），还有机会享至高12期0分期利息。中行则与抖音、京东、支付宝、微信等平台合作，推出相应的信用卡优惠活动。如在抖音平台上，从10月18日至11月13日，该行信用卡用户在抖音、抖音火山版、抖音极速版APP内消费满66元随机减2元至20元、满1000元随机减18元至68元。另外，从11月1日至11月30日，中国银行信用卡持卡人新客户通过中国银行APP、网银、互动短信、缤纷生活APP、“中国银行信用卡”微信公众号办理账单分期/消费分期/自由分期可享3期零息，近似折算年化利率0%。
　　与此同时，平安银行信用卡同样发布了“双11”购物至高24期免息、立减等活动。据悉，本次分期满减优惠覆盖淘宝天猫、京东、支付宝平台，至高享24期免息并立减120元。其中符合活动对象要求的持卡人在淘宝、天猫购买商品时使用平安银行信用卡分期付款，即有机会享受满300元减15元、满1000元减50元、满3000元减100元优惠。该行信用卡账单分期2折起活动则持续在线，将一直持续到12月31日。
　　浦发银行信用卡官微则显示，分期购吉利缤越L最高享2500元利息立减、分期购领克06Renew最高享3000元。如即日起至11月30日，在浦发银行信用卡中心合作的吉利经销商门店购买缤越L车型时办理浦发银行信用卡汽车分期业务并经批核且成功放款的客户，最高可享2500元分期利息优惠。
　　值得注意的是，虽然信用卡业务能够有效缓解消费者的短期资金压力，但同时也存在因逾期影响个人征信等风险。因此，业内人士提醒，在享受信用卡服务前，建议广大消费者充分了解相关条款细则，并根据自身实际情况做出合理选择。

山西晚报记者　张珍