重拳打击“虚假贷款” 连破系列诈骗案件

　　“虚假贷款诈骗宣称审核宽松、低息高额、无需抵押、放贷快速，如果企业主恰巧急需资金周转，即便心怀忐忑，仍可能选择先贷再说，殊不知一旦动心就落入了诈骗陷阱。这次的虚假贷款诈骗案，就涉及受害小微企业主380余人。”太原市公安局杏花岭分局政委陈福宏介绍道。
　　5月23日，太原市公安局杏花岭分局对外通报，警方连续打掉5个在全国流窜作案、针对小微企业主进行虚假贷款诈骗的犯罪团伙，破获系列诈骗案件，抓获犯罪嫌疑人50名，查明涉案金额近千万元。
　　法治是最好的营商环境。“严打犯罪，绝不手软！”陈福宏告诉记者，在“全力打造法治化营商环境专项行动”中，杏花岭警方牢牢抓住主责主业，对侵犯小微企业主合法权益的违法犯罪行为发起凌厉攻势。今年3月至5月，在杏花岭分局党委统一指挥调度下，经侦大队、三桥责任区刑警队、职工新村责任区刑警队、涧河责任区刑警队、杏花岭责任区刑警队分别行动，各个击破，有力打击虚假贷款类诈骗犯罪，为省城法治化营商环境保驾护航。

“低息高额”很诱人

　　作为一名小微企业主，郭先生经常为资金周转问题而苦恼。
　　2022年8月中旬，郭先生接到一个陌生电话，对方自称是拿到银行代理权的信贷公司，询问他是否需要小额贷款。因为自己有资金缺口，于是郭先生向对方了解情况，对方详细介绍了贷款细则，表示可以提供3%至6%的低息贷款，最高额度为500万元。“利率不高，额度也够用”，郭先生正在盘算着，对方突然给出更加诱人的信息，办理贷款只需提供营业执照、银行流水、征信报告和身份证，无需抵押，无需担保。
　　郭先生提出几个疑问，对方都耐心解答，在各种所谓的“正规”“授权”等口头保证下，郭先生决定贷款。随后，他带上各种资料前往杏花岭区某栋高档写字楼，接受信贷公司面审，初步达成贷款60万元的协议，并签订“居间服务合同”，按比例支付了3万元“服务费”。
　　很快，郭先生接到通知，说贷款审核已通过。一段时间后，他又多次接到银行的回访电话，核对资料、征求意见，并让他耐心等待放款。然而，左等右盼，半年时间过去，郭先生并没有等来贷款。当发现公司人去楼空时，他报了警。
　　在此期间，杏花岭分局还陆续接到类似报案，初步侦查发现多个诈骗团伙。

“重拳出击”很给力

　　“我们将案件进行集中整理、研判分析，发现共同性很多。”杏花岭分局经侦大队王虎跃告诉记者，随着侦查的推进，在杏花岭分局的统一部署下，警方逐步摸清犯罪团伙的组织架构和活动模式，并制定了详细的抓捕方案。
　　今年3月至5月，杏花岭警方集中收网，连续打掉5个在全国流窜作案、针对小微企业主进行虚假贷款诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人50名，查明涉案金额近千万元，涉及受害小微企业主380余名。
　　3月10日，经侦大队民警南下福建省福州市、广西壮族自治区来宾市，打掉以唐某、张某（在逃）为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。该团伙于2022年3月至8月，共骗取200余人440余万元。
　　3月11日，三桥责任区刑警队打掉以吴某、李某等人为首的诈骗团伙，抓获团伙成员12名。该团伙于2022年6月至12月诈骗60余人120余万元。
　　3月21日，职工新村责任区刑警队打掉以何某、罗某（在逃）为首的诈骗团伙，抓获团伙成员9名。2022年8月至2023年2月，该团伙诈骗60余人120余万元。
　　4月20日，涧河责任区刑警队南下江西省赣州市，打掉以朱某、胡某等为首的诈骗团伙，抓获团伙成员18名。2022年8月至2023年4月，朱某、胡某先后在太原市和江西省赣州市骗取40余人100余万元。
　　5月19日，杏花岭责任区刑警队远赴江西省南昌市，将涉嫌虚假贷款诈骗的熊某、汤某（女）抓获。2022年7月至9月，熊某、何某（在逃）、汤某诈骗20余人60余万元。
　　目前，5个犯罪团伙中已有33名犯罪嫌疑人被批准逮捕，3人被刑事拘留，14人被依法取保候审，其余涉案嫌疑人正在抓捕中。

“贷款陷阱”被揭穿

　　“犯罪分子主要是能紧紧抓住小微企业的资金周转需求。”涧河责任区刑警队丁毅给记者介绍了此类诈骗犯罪的共同特点。上述团伙都“披”着商务咨询服务公司的外衣，从企业信息查询类App上获取本省企业相关人员联系方式等信息，对其谎称获得多家银行授权、是银行指定的合作担保机构，可为小微企业主提供贷款居间服务，骗取有资金需求的企业主缴纳高额居间服务费。
　　丁毅说：“这类公司一般都会设业务部、财务部、金融部等部门。经理实际操控公司运作，对在当地招聘的业务员均要进行培训。”
　　根据培训后的“话术”，业务员向小微企业主推广“业务”，业务经理对有贷款需求的企业主实施诈骗、签订“居间服务合同”，财务部收取“居间服务费”。诈骗得手后，金融部冒充银行“电话回访”客户贷款情况，为团伙继续犯罪、携款逃窜争取时间。团伙犯罪所得通过刷卡、移动支付等全部流入经理、个别业务经理等团伙主要成员个人账户，扣除公司运行成本后全部用于个人消费。
　　“此类公司一般存活4至6个月左右后，负责人就会关闭公司，流窜至其他地区或省份重新注册公司继续作案。”丁毅向记者介绍说。
　　警方提醒，无论是个人还是企业，如有资金需求，请通过正规金融机构申请贷款，不要轻信任何审核宽松、低息高额、无需抵押的承诺，对先付费、后放款的要求保持高度警惕，谨防造成不必要的资金损失。

本报记者李青