随着时代的加速发展，几乎每隔5年就会产生很大的变化。前后相隔5年出生的人就好像是相隔一代人似的，而且他们的特征非常鲜明。“85后还是存钱的、90后不存钱、95后敢借钱”。95后、00后作为下一代的主力消费人群，他们没有贫穷的记忆，未来将拥有的资产也带给他们很强的安全感。面对这样的新消费人群，“贷生活”成为他们最想要的选择。

“借钱”二字别抗拒

　　如果拼命攒钱，攒够钱再去享受生活，要攒10年、20年，怕还是不够。也许到那时，穿上昂贵的衣服却发现身材已经有些走形，踏上了旅程却感觉到腿脚不再利索、精力大不如前。不妨换一种思维，提前消费，用未来的收入提前实现自己想要的生活，虽说需要为此付出一定的成本，但关键时刻的这个决定对自己的人生意义更大，也能够早日实现梦想与愿望，提升幸福指数。
　　所以，对于“借钱”千万别抗拒。钱，只有流通起来，才能体现它的价值。日常消费中越来越多的贷款都是良性借贷，买车、买房、买电子产品、旅游、装修或是“借钱生钱”，都是可以通过这种方式实现的。资本的积累就是滚雪球的过程，在本金并不充足的前提下，不妨借助外力，借助杠杆来背负合理的债务，这样不仅提前享受到了未来美好的生活，还能够成为自己积极工作、赚钱的动力，不失为一种“正能量”。

贷生活更容易

　　互联网时代，贷款变得更加简单。合理借助适当的金融工具踏向负债生活，提前实现梦想，盘活资本，扩大创造资产，贷出好生活，也是一种高级的理财技能。
　　如今，银行推出了全流程线上的信用消费贷款业务，只需要你打开电脑或是手机网页就能操作。有些甚至不再需要有房产提供抵押、不再需要担保人为你担保，凭借信用记录和简单的资料，就能够比较容易地申请到贷款，满足实时的资金需求。不过，前提就是——你的信用记录足够好。良好的贷款还有助于提升个人信用。在金融机构的眼中，空白的贷款记录能够获得的打分并不高。“芝麻信用”就是采用了这样的体系，绑定信用卡还款、缴纳水电煤、使用花呗付款的人往往能够获得更高的信用分，信用分可以免押金住酒店、租房、骑行、租赁充电宝等，贷生活能够带来更好的信用生活，两者联系密切。

良性负债有标准

　　我们提倡的负债是良性负债、适度负债，需要找准合适渠道，谨慎评估自己的偿还能力、风险承受能力，要在家庭承受的范围之内理性借贷。过度负债会影响整体财务的健康，如果每月的收入全都用来支付月供，那对未来生活也会带来相当大的不利影响。
　　一般而言，需要关注两个指标，一是家庭的资产负债比率，即家庭债务与家庭资产之比；二是每月还贷比，即每月还贷额与家庭月收入之比。若两个指标均在50%以下是较为安全的，如果保守一些，则可将上述两个指标控制在30%左右，同时预留一部分高流动性资产。

王永兴