既然保险已经成为经济生活中的一个内容，那么我们买保险尤其是寿险时，应该买哪些险种？看哪些指标？怎么买更合适呢？记者最近和多家银行及保险公司进行了深入接触，了解到一些相关知识。
寿险大类并不多
　　平安保险的小粟和中国人民人寿保险公司的郭斌告诉记者，寿险有好几种分类。
　　从投资方式上看，可以分为投资型、储蓄型和消费型。投资型的一般都有分红，和理财相似。储蓄型的买的人最多，相当于零存整取，万一有事了提供保障，没事接着存。消费型的一年交一次钱，有事保障投保人，没事钱也不退，相当于大家集资共同为出事儿的人补助。
　　从保险的产品上看，一般分为意外险、医疗险即小病保险和重疾保险，养老险，教育险，身价险，财富传承等几种。高净值客户有财富传承需求，可以把财产变成信托资金或者高额的受益人是孩子的保险。因为寿险不会进入资金清算范围，有的人会以买高额寿险的方式规避风险。
　　一般的人，买意外险和重疾险的居多。据记者了解，省内一些从事煤炭行业的企业家做财富传承的比较多，动辄几千万元，上亿元的也常见。
基础险种就两个
　　在几个业内人士看来，最基础的险种就是意外险和医疗险。
　　建行太原分行业务经营部副行长吕靖慧说，意外事故会给一个家庭带来后续经济来源中断的可能；医疗花费是最大的支出。因此，买寿险时应该先给自己和家庭支柱投保，然后再给老人孩子投保。
　　这个观点获得了保险从业人员的赞同：投保人往往都是家庭的经济支柱，是最 需要保护的。中国人民人寿保险的李铮说，目前的人一般都有医疗保险，这个医疗保险是居民基本医疗保险。这类保险是最基础的医疗保障，一般的常见病小病没问题。但是有一些重大疾病，需要昂贵特效的药品时，基本医疗保险是不保的，就需要一些商业性保险作为补充。尤其是需要重疾险。
　　重疾险买哪种呢？一般买期缴的终身型或者储蓄型重疾险要划算点。优点是时间越长越便宜，中间有事就化解风险。期满后不交钱了但是保障还在。
　　意外险可以买报销或者补贴的消费型保险。
　　家里有孩子的，可以为孩子购买疾病和住院报销型的医疗险以及意外险。
　　老人用的保险产品尤其是重疾险比较少。基本上60岁以上的产品稀缺，即便有也是很贵。因此，李铮建议可以给老人购买消费型意外险，以小博大。但是最好还是年轻时买重疾险，为岁数大了用，有备无患。
条款需要仔细学
　　那么多的保险公司，那么多寿险产品，怎么挑呢？
　　其实，就是仔细看条款，看费率，看责任。
　　第一个原则是男士要重视意外险，女士要重视小病住院和重疾险。这是根据男性女性的寿命和疾病大数据而得出的结论。
　　第二个原则是要弄清楚你买的保险保什么。记者采访得知，有时候很多纠纷是因为买保险时对条款不清楚造成的。投保人买的意外险，得了重疾就没用。
　　如果购买的是分红型的保险，那么每年会有一部分投资资金利息到账。如果买的是储蓄型的保险，就是一直交，交到约定时间不交钱但是享受保障。还有的保险是到期可以取出累计缴的保费。也有的保险是轻症豁免的，就是一旦确诊疾病后，可以申请不再续交保费，但是可以继续享受保障的。只是一般的投保人不仔细看条款，没有内行人指导，看也看不懂。
　　第三个原则是要弄清楚保险责任。很多业务员自己对业务也不熟悉，推销时只说利益不说责任。比如冠心病的支架手术，我们一般的人都会认为这是一个大手术。但是在有的保险产品中这个手术是不在理赔范围内的。记者购买的一个比较昂贵的保险就是这样。在业内人士的指导下，记者认真看了这份保单的条款，发现人家只给心脏搭桥理赔。究其原因，是保险公司和医院都认为搭桥要开胸，属于重大疾病。支架是微创手术，不在重疾之列。类似的疾病还有很多。
银行保险能买吗
　　记者在采访中还了解到，目前买保险有很多渠道，保险公司、银行和网上均可购买。
　　吕靖慧告诉记者，目前金融企业很多都是混业经营，既有银行牌照也有保险牌照。比如建行有建信保险，光大有光大永明保险，中行有中银保险，平安也是有银行有保险等等。哪个渠道买保险都一样。
　　因为保费需要银行卡转账，保险公司和银行合作就成了必然结果。保险公司利用银行的客户群体拓展业务，银行则可以给客户提供更多的金融服务产品，不仅仅是理财，保险也是资产配置中重要的内容呢。
　　记者也咨询了很多银行网点得知，目前有的银行一个网点可以和三个保险公司合作。比如浦发银行迎泽支行就和阳光、太平和泰康合作。此举方便了银行客户购买保险。
　　线上买保险，可以分为保险公司线上产品和互联网保险产品。前者好说，保险产品网上买而已，但是公司是实打实存在的，万一需要理赔可以找到物理地址。互联网保险产品的特点是保费低保额高，同样的保额到保险公司需要交费上千元，互联网保险公司二三百元就行。
　　但是因为互联网保险是新生事物，后续发展如何尚不知晓，有意向的投保人可以购买短期的一年一交的意外险或者重疾险，相对来说有保障点儿。