——防范集资诈骗与非法吸收公众存款犯罪的实践与思考

陈立民

　　近年来，集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪呈高发态势，涉案金额屡创新高。以太原市小店区为例，曾有非吸案件单案最高超170亿元，波及群众最多达12万人。在本辖区，近三年新发此类案件54起，移送起诉48起，11.2万余名集资参与人实际遭受财产损失。尽管法院执行部门累计追赃挽损3.09亿元，惠及7.52万名群众，但犯罪手段不断翻新、跨域蔓延的特点仍未改变，既严重侵害群众财产权益，也扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。
　　遏制此类犯罪，必须坚持源头治理、综合施策，构建“前端防控、科技赋能、精准宣教、全链处置、行业共治”的立体化防控体系，凝聚多方合力筑牢安全防线。

筑牢前端防控屏障
压实多元监管责任

　　源头防范是遏制犯罪的关键。要建立政府牵头、多部门协同的工作机制，统筹金融监管、公安、市场监管等力量，建立月度会商研判制度，对P2P、养老服务、虚拟货币等6大高发领域开展季度专项排查，实现全域高风险企业全覆盖摸排，及时处置风险隐患。在市场准入环节，严控含“金融”“理财”等涉集资类字样企业注册，对已注册的高风险企业建立动态台账，每月跟踪经营状况，杜绝借合法资质掩盖非法目的。同时，激活基层网格力量，培训网格员识别犯罪初期特征，畅通线索上报渠道，实现可疑线索快速响应处置，打通预警防控“最后一公里”。

深化科技赋能应用
织密风险防控网络

　　科技是提升防控效能的重要支撑。金融机构应升级资金监测系统，对单日5万元以上、单月累计20万元以上的异常转账实时预警，重点核查跨区域归集、高频大额流转资金，实现可疑资金预警处置率100%，阻断非法资金通道。搭建一体化预警平台，整合部门监管数据、企业经营信息、资金流向轨迹等资源，运用大数据技术精准研判风险，自动识别涉诈网站、APP及虚假广告，将违规内容处置时效压缩至24小时内。完善案件办理信息化平台，优化集资参与人信息核验、涉案财产登记功能，如法院在处置“晋商贷”非吸案件时，通过平台高效完成两轮清退，累计返还群众2.04亿元，大幅提升追赃挽损效率。

强化精准宣教引导
提升全民防诈能力

　　提升群众防范意识是治本之策。要开展常态化普法宣传，结合典型案例到社区组织宣讲，线上推送反诈短视频，深度拆解“高回报”“虚假背书”等诈骗套路，解读相关法律法规。针对老年群体、低收入群体等易受骗人群，开展专项宣教，破除“保本高息”认知误区。压实宣传责任，新闻媒体曝光典型案例，行业协会引导企业自律，金融机构营业场所设置明显警示标识，营造“人人识诈、人人防诈”的社会氛围。畅通24小时举报渠道，设立线上举报专栏，落实单笔举报奖励，受理核查群众线索，构建全民共治格局。

完善全链治理机制
提升风险处置效能

　　高效处置是维护群众权益的重要保障。要强化公检法立审执衔接，建立案件快速办理通道，刑事审判高效将涉案财产部分移送执行，实现涉案财产查封扣押与执行程序同步对接，防止资产流失。优化涉案财产处置流程，加强与评估、拍卖机构联动，简化审批环节，将处置周期尽可能压缩；对有瑕疵的涉案财产采取打包拍卖方式，提升变现率，实现资产价值最大化。规范案款管理，设立专用账户管控涉案资金，多部门交叉核对集资参与人信息，杜绝虚假登记、重复登记，财产变现后在规定工作日内启动清退，确保款项直达群众账户，并及时公示接受社会监督。

强化行业规范治理
铲除犯罪滋生土壤

　　行业自律是长效防控的重要基础。要加强重点领域监管，对养老服务、投资理财等行业每半年开展一次专项巡查，严查虚假宣传、违规吸资行为，约谈整改风险企业，对拒不整改的依法从严处置。压实金融机构主体责任，加强员工管理，严禁参与非法集资活动，引导群众选择合法投资渠道，实现金融机构反诈培训全覆盖。健全失信惩戒机制，将非法集资行为人纳入严重失信主体名单，限制市场准入、融资信贷等权益，强化法律震慑效应，倒逼市场主体守法经营。
　　防范集资诈骗与非法吸收公众存款犯罪，是一项系统工程，需要久久为功、持续发力。唯有构建“源头防控、科技预警、精准宣教、全链处置”的综合治理体系，凝聚政府、部门、行业、群众多方合力，既严打现存犯罪，又筑牢源头防线，才能切实守护好群众的“钱袋子”，维护金融市场秩序与社会和谐稳定。

　　作者单位：太原市小店区人民法院