一天，小帅到银行准备提前把房贷还清，但是银行工作人员却告诉他，提前还款需要向银行支付违约金。小帅很纳闷，违约金从何而来？还没到约定的年份，提前将贷款还给银行是违约行为吗？
　　山西君瀚律师事务所律师王丽：像小帅这种提前还款的情况并不少见，很多人在银行贷款之后，发现每月偿还的利息高于本金，如果找不到更好的投资渠道，钱留在手里还会贬值，在手头有余钱时大多会选择提前还款节省贷款利息。这种情况多见于房贷，因为贷款本金高，所以银行每月收取的利息也会相应比较高。
　　在2022年，交通银行提前还贷收取补偿金的新闻便引发了热议。银行此举其实并非全无道理，在国际上，这样的做法也比较常见。我国民法典规定了提前偿还债务的有关内容。根据规定，第一点，银行可以拒绝贷款人提前还款，但是提前还款不损害银行利益的除外。第二点，贷款人提前还款给银行增加的费用，由贷款人负担。那么，提前还贷都会被收取违约金吗？这个关键还是要看在贷款的时候与银行所签的合同中是怎样约定的。
　　本文中，小帅的贷款合同中就明确写着小帅提前还款的话，需要支付银行违约金，数额为1个月利息。像有这样约定的，且贷款人也在合同上签了字，银行就能够收取违约金。如果只约定可以提前还贷，但没有约定提前还款补偿金或违约金，那银行就不能单方决定收取这项费用。如果银行确实因为贷款人提前还贷而增加了费用，可以依据法律规定要求贷款人负担此项费用。需要注意的是，这个费用必须是实际发生的，而不是银行的预期利润。有些人会碰到房贷提前还款难、预约时间长的情况，如果银行存在违规恶意阻拦的情况，可以向银保监会等行业主管部门进行投诉，也可以向法院起诉，以维护自身合法权益。
　　另外，还要提醒一点，由于贷款合同都是银行提供的格式条款，对于相关免责或者减轻责任的关键性条款中，银行应当采取合理的方式提示、说明，比如字体加粗、加大，工作人员作解释说明。遇到此类条款，贷款人一定要仔细阅读，询问清楚，以免自己的利益受损。

本报记者邢晓瑞