——晋城城区法院抽丝剥茧巧解借款纠纷

　　都说借钱容易要钱难，然而，欠债的陈女士追着还钱，债主却躲着迟迟不收，这是为何？近日，晋城市城区人民法院的法官经过细致分析，终于成功破局一起复杂的借款纠纷。

“雪中送炭”变“雪上加霜”

　　陈女士一家在金融系统工作，然而一次投资不慎，让她一夜之间身负800万元的债务，突遭变故，陈女士不得不通过变卖名下房产的方式抵债。
　　2020年，陈女士唯一的房子就要被收走，一家人面临流离失所的困境。此时，庞先生伸出援手，提出借给陈女士40余万元。双方达成约定，庞先生借钱，陈女士支付利息，陈女士的房子过户到庞先生的妻子卫女士名下。随后双方签订了一份商品房买卖合同和一份借款合同，借款合同约定：借款期限2年，2023年5月30日前还清借款，若陈女士提前还款，则根据实际用款天数，向卫女士支付利息；如果陈女士向卫女士还清借款本息，卫女士应当无条件将房屋过户到陈女士名下。之后，陈女士将自己名下的房屋过户到了卫女士名下。
　　到了2022年10月，陈女士经济状况好转，便计划提前向卫女士还款，但第一次还款信息发出后的半个月里，并未收到卫女士的任何回应。同年12月，陈女士又联系庞先生见面，但约定当日庞先生与卫女士均未现身。之后陈女士又微信联系庞先生还款，但始终未得到回复。时间一拖就来到了2023年3月，眼见利息一天天增长，数次交涉还钱未果的陈女士无奈之下将卫女士诉至法院。
　　开庭前，原、被告双方就提前还款是否成立产生了争议。被告卫女士的诉讼代理人称，原告陈女士有卫女士微信以及银行卡号，虽然嘴上说要提前还款，但行动上却一分未还，不算提前还款，根据之前的合同约定，必须先付款才能过户。双方争执不下的还有还款利息的结算日期。原告认为，应计算至陈女士给对方发短信，要求归还借款的日期，即2022年12月6日起止息。被告则要求计算到实际归还的日子。原、被告双方就到底如何履行义务、计息截止日期争论不休。

拒绝还款背后的猫腻

　　2023年4月27日，该案开庭当日，陈女士直接带着50多万元现金出庭，表示出自己确有还款诚意，若卫女士写下收条，当下便可将这50多万现金拿走，然而卫女士一方无论如何都不接受。见双方僵持不下，主审法官张晖决定启动提存制度，让陈女士将截至开庭当天的本金和利息交到法院，视为陈女士已经履行了合同义务，接下来由卫女士履行返还房屋的义务。
　　原以为提存可以解决争端，但被告方的态度仍然不积极，事情似乎另有蹊跷。考虑到被告百般推诿、拒不收钱，张晖认为房子可能存在问题。于是，她前往晋城市不动产登记交易中心做了调查，发现这套房屋目前登记在苏先生名下。根据资料显示，苏先生从卫女士处购买这套房屋，从2022年8月15日起就登记在了苏先生名下。之后苏先生又向银行进行了抵押贷款，案涉房屋还办理了抵押登记，抵押权人是晋城市当地的一家银行。几次转手之后，由于案件当事人和法律关系较多，案件也变得复杂起来。
　　经分析研判，张晖认为目前首先要理清银行与众当事人之间的关系。陈女士称，虽然房屋过户给卫女士，但其一家人仍居住在房子中，银行未经实地调查就办理了抵押贷款，有失察之错。张晖解释道，房产证有公示的效力，既然是苏先生的名字，就代表苏先生是房屋所有权人；且贷款金额小于房屋金额，银行已尽到审查义务，无需再进行实地考察。民法典规定，银行有抵押并不影响房屋的正常交易，这意味着不管房屋真正的所有人是谁，房子都可以带着抵押自由过户。也就是说，银行抵押并不影响法院裁决走向，于是银行被排除在了案件之外。现在争议点转移到了苏先生身上，其究竟是毫不知情，还是串通卫女士做了一场戏，成为影响案件裁决的关键点。
　　法院考虑到，若是正常买房，出卖方卫女士应持有钥匙带苏先生了解房屋的实际情况。但本案中，陈女士从始至终居住在房屋里，并未见有人看房。同时，正常情况下买房付钱后，买方肯定会要求卖方限期交付房屋，要求陈女士一家进行腾退，但苏先生从未向陈女士主张过这方面权利。除此以外，该套房屋的市场价应在120万元左右，但交易价格为75万元，价格明显偏低。于是张晖决定将苏先生作为案件第三人追加进来，查清二人之间的关系。

抽丝剥茧解开“债务网”

　　再次开庭当日，苏先生并未现身，由其母亲李女士代为出庭，李女士称买卖过户操作皆由自己完成。原来，李女士和庞先生结识多年，庞先生从事房地产行业，因生意往来常常向李女士借钱。庞先生先后向李女士借款共600多万元本金，抵押5套房，房价730万元，但是折抵了660万元，且签订的是买卖合同。
　　在理清卫女士与李女士、陈女士之间的法律关系后，法院从买房的真实意愿出发，认为各方买房的真实意愿并非出于正常买卖，而是用来作为借款的一种担保，实际上是让与担保的法律关系，张晖最终认定两个房屋买卖合同均无效。
　　买卖合同被认定为无效，涉案房屋按理应该过户回到陈女士手里，然而陈女士的要房之路仍然充满障碍：第一道难题是当初卫女士拿涉案房屋抵了欠李女士的125万元欠款，可如今法院提存的陈女士的还款只有50多万，中间巨大的差额卫女士难以支付；第二道难题是过户费高达6.95万元，无人愿意支付这笔费用；第三道难题则是苏先生将房子抵押给了银行并背上了贷款，银行存在抵押权，若苏先生没有还上银行的钱，银行依然有权拍卖、变卖房屋偿还贷款。摆在陈女士面前的只剩两个选择：替苏先生还款，或是让银行拍卖房屋，再找苏先生追偿。以为能保住房子的陈女士再次陷入到无措中，只得再次向法院求助。
　　张晖根据数次开庭分析，案件的突破点在苏先生身上。事实上，李女士想尽可能减轻对自己儿子造成的损害。了解到这一点后，张晖多次同李女士进行沟通，最终李女士做出让步，立刻归还了抵押贷款。
　　之后，法院经审理判决被告卫女士与苏先生之间的房屋买卖合同无效，苏先生将房屋过户到原告陈女士名下。后被告卫女士不服，提起上诉，二审维持原判。在一审法院的主持下，苏先生一方拿到了提存款，配合陈女士完成了过户，并主动在银行办理了解押手续。之后卫女士再次向法院提起诉讼，要求李女士归还没有还清的剩余款项，这场如同一团乱麻的纠纷终于明晰。

　　本报记者曹佩 见习记者夏哲潇