法润老兵⑳

　　2024年，山西省退役军人事务厅联合中国法律援助和司法行政英烈关爱救助基金会、中国人民解放军石家庄军事法院，在我省部署开展“法润老兵”（山西行动）专项行动。为有效促进退役军人涉法矛盾纠纷实质化解，我报开设“法润老兵”专栏，刊登“法润老兵”（山西行动）退役军人法律服务典型案例，充分发挥典型案例的用法普法、宣传教育和示范引领作用。
　　退役军人李某因急需用钱，通过互联网向某金融信息服务公司申请了一笔贷款。双方约定贷款金额为35000元，年化利率8.8%，期限24个月，分期偿还。然而放款时，李某实际仅收到27025.34元，该公司预先扣除了7974.66元“服务费”，占比高达22.78%。李某后续共偿还3期，包括本金4046.81元、利息740.47元，后因经济困难未能继续还款。
　　该公司多次催收未果后，将包括李某在内的一批债权协议转让至S公司，并通过短信通知李某。S公司在催收过程中，除直接联系李某外，还通过向其亲友打电话、发短信等方式施压。2024年4月，S公司向法院提起诉讼，要求李某偿还剩余贷款本金30953.19元，并支付利息、违约金及律师费。
　　收到法院传票后，李某情绪紧张，通过“法润老兵”微信小程序提交法律服务申请，主张存在“暴力催收”。律师志愿者初步判断属典型网贷纠纷，建议其携材料面谈。经核查，律师志愿者指出所谓“暴力催收”缺乏证据支持，争议核心应围绕实际借款金额及协议有效性展开。同时还发现，李某实际到手金额远低于合同金额，且相关“借款咨询服务协议”等关键文件均无本人签字。经赴法院阅卷，进一步确认S公司提交的协议缺乏签章，无法证明合同成立。此外，签订信贷协议的公司并不具备贷款业务资质，涉嫌违反国家金融管理强制性规定，贷款合同可能被认定为无效，所涉款项应按一般民间借贷处理，李某有权拒绝支付高额利息及违约金。
　　经律师志愿者向法庭说明证据瑕疵及合同效力问题，S公司因未缴纳诉讼费主动撤诉。尽管如此，但律师志愿者提醒，债务并未消灭，S公司仍可补充证据后再次起诉。若拒不履行，可能面临被申请强制执行，影响个人征信、消费、出行，甚至子女教育与就业。李某最终接受建议，表示将积极筹款，争取早日化解债务纠纷。

案例评注

　　随着互联网技术发展，网络贷款以其“审批快、手续简、无抵押”等特点吸引部分借款人。然而，网贷背后隐藏多重法律与金融风险，常见包括高额利率、较高还款压力、涉嫌刑事犯罪、个人信息泄露及不规范催收等，严重干扰借款人正常生活，甚至使其陷入债务困境。
　　本案中，李某因资金周转需要选择网贷，结果承受巨大还款压力，亲友亦受牵连。尽管在公益法律服务帮助下暂免强制执行，但债务纠纷未根本解决，仍构成潜在隐患。
　　我们郑重提醒社会公众：应树立正确消费观念，量入为出，避免超出偿还能力；提高财务规划意识，为突发情况留出余地；主动学习金融与法律常识，增强风险识别能力。如确需融资，应优先选择正规金融机构，警惕“不良贷”“套路贷”等陷阱，防患于未然，切实维护自身合法权益。

本报记者邢晓瑞 见习记者袁晓君