——永济水峪口个案

　　引言：山西省永济市水峪口村结合当地实际，发展旅游农业、休闲农业、生态农业，探索出一条发展乡村特色经济道路，取得了初步成功，形成了独具特色的“水峪口发展模式”，对农业供给侧改革具有一定的示范引领作用。金融支持在水峪口古村发展乡村休闲旅游过程中发挥了不可或缺的作用。我们选择研究水峪口村发展乡村休闲旅游这一成功个案，从中探索金融支持“乡村经济”发展模式，希望给相同资源禀赋的农村发展乡村休闲旅游、金融机构开展金融服务提供思路和借鉴。
　　一、永济水峪口村发展“乡村旅游”的实践
　　永济市水峪口村是山西省永济市一个行政村，位于中条山北麓，背靠中条山神潭大峡谷，距离永济市区1.5公里。2009年以前，水峪口古村还是一片乱石滩，村民以放养牛羊为主要产业，封山禁牧后，靠种庄稼一年土地产出远远不能满足生活所需，年轻人娶不到媳妇，被迫外出打工，800多口人的村落，常住人口不足300人，“空心村”现象日趋突出。村民收入低下，人均年纯收入只有一千余元，多数村民生活在贫困线以下，村集体经济收入几乎为零。面对着青山绿水，民风淳朴的水峪口村民“守着金饭碗要饭吃”的现象持续了好多年。
　　如何摆脱困境，让村民早日脱贫致富，成为当地政府关注的一件大事。位于水峪口古村的神潭大峡谷，是燕山期汾渭堑地中条山北麓大断裂形成的，森林资源丰富，植被繁茂，垂直地带性分布规律明显；峡谷内水资源丰富，有两瀑三泉一百零八潭；历史文化积淀深厚，有北宋摩崖石刻、新石器遗址景观灯20多个景点等，具有发展乡村旅游业得天独厚的条件。当地政府在充分调查论证的基础上，依托资源禀赋优势，决定打造以农村休闲游为主线，集吃、住、游为一体的现代“乡村经济”发展新模式。该村通过招商引资，成立了永济溪域旅游发展有限公司，分三个阶段对景区进行开发，现在的水峪口农村休闲游已经初具规模，玻璃栈道、小桥流水、瀑布飞流、特色小吃等应有尽有，春有草、夏有花、秋有果、冬有绿，“休闲”已经成为水峪口村吸引游客前来的一张特色名片。
　　二、金融支持水峪口发展的模式选择
　　水峪口作为永济市旅游带动“乡村经济”发展的典型代表，是在政策因素、经济因素、金融因素以及其自身的资源禀赋等多种因素的共同作用下发展起来的。纵观水峪口的发展历程，金融因素在其中扮演了非常重要的角色。
　　从融资模式来看，主要有四种类型：一是入股投资+银行贷款模式；二是融资租赁+银行贷款模式；三是财政资金+银行贷款模式；四是村民入股+民间融资模式。四种融资模式伴随着水峪口乡村旅游发展的三个阶段而不断推进，为促进水峪口乡村经济发展发挥了积极推动作用，同时，也构成了水峪口发展过程中金融支持的基本框架。
　　1.入股投资+银行贷款模式。2009年通过招商引资，成立了永济溪域旅游发展有限公司，前期工程主要是峡谷内道路、景点开发、游客服务设施等基础建设，预计投资金额达6000余万元。永济溪域旅游发展有限公司的注册资本为5000万元，为了弥补工程建设中资金不足的问题，该公司先后向金融机构申请项目贷款共计1200万元，但由于在发展第一阶段，该旅游的项目社会认知度低、风险大，最终共获得银行贷款800万元。
　　2.银行贷款+融资租赁模式。到了水峪口古村开发的第二阶段，为了破解发展僵局，溪域旅游开发有限公司引入专业策划团队，成立水峪口古村开发有限公司，确定了“乡村休闲旅游”的发展方向。启动水峪口古村恢复性重建工程，开发盐市巷、柳家巷等特色小吃区，建设投资金额共计2500万元，全额获得银行贷款支持，同时借助公司平台优势，才用融资租赁方式引入岳胜旅游公司投资建成晋西南第一高空玻璃栈道，总投资额共达1000余万元。
　　3.财政支持+银行贷款模式。为了改善水峪口村周边环境，2014年以来，永济市财政先后投资1734万元用于水峪口村周边的道路建设和环境整治，永济农业发展银行发放配套贷款3000万元修建舜帝山森林公园，用于景区周边绿化美化，为提升景区品位创造了良好条件。
　　4.村民入股+民间融资模式。通过引入专业团队，到2014年水峪口古村的建设已经基本成型，水峪口也成为永济市旅游的一张靓丽名片，吸引了秦晋豫三省周边大量的游客，乡村旅游发展步入快速发展道路。因此，在第三阶段休闲娱乐区的建设中，景区根据公司发展战略，决定通过吸收村民入股和民间借贷两种途径带动村民参股经营，截至调查日为止，共吸收村民入股资金120万元，吸收村民借贷资金200万元，合计320万元。
　　三、水峪口发展模式的效果评价
　　水峪口村利用特色资源和黄河中游地区深厚的历史文化积淀，通过开发大峡谷和恢复重建水峪口古村，创造了贫困山区发展乡村旅游、建设美丽乡村的新模式；金融支持的有效介入，对该村产业结构调整发挥了积极推动作用，促使该村经济发展出现了根本性转变：
　　1.旅游综合收入快速增长。门票收入从2009年的5万元增长到了2018年的3540万元，短短10年时间，门票收入翻了70多倍。商户销售收入也伴随着景区建设的日益完善而快速增长，从2009年的10万元年销售额增长到了2018年的5270万元，增长速度与门票收入基本相当，也是在10年时间内增长了50倍。
　　2.旅游客源市场不断拓宽，接待人数增幅明显。随着“乡村休闲游”的标签逐渐被越来越多的人知道，原汁原味的传统美食成为水峪口古村靓丽的名片，吸引了秦晋豫三省周边大量的游客，从2009年的0.3万人次增长到了2018年的339万人次，年均增长率达到了173%。
　　3、村集体经济实力明显增强，村民收入明显增加。从2009年的32万元增长到了2018年的211万元。随着村集体经济实力的不断壮大，用于该村基础建设的投资也累计达到了40余万元，村容村貌发生了巨大变化，村民的生活质量、生活环境得到了极大改善。同时，水峪口乡村休闲游的发展也给当地村民带来了实实在在的利益，据统计，村民在景区经商人数超过360人，收入总额达到1188万元，人均收入达到3.3万元；在景区务工人员共有160余人，人均工资收入1.8万元，是2009年发展旅游之前的22倍。
　　4.外出打工人口回流，创业人数明显增加。景区开发、古村重建，创造了大量的商机和就业机会，吸引了外出经商、打工人口返乡就业、创业，村民返乡率达到了80%，有效解决了水峪口村人口“空心化”的现象。“离土不离乡”“脱了农装换工装”已成为水峪口村一道亮丽的经济现象。同时该村也吸引了大量外来人口来古村创业。一个集休闲、旅游、美食为一体的新兴经济体逐步形成，经济集聚的效应也日益显现，取得了良好的社会效益和经济效益。
　　四、研究结论及金融支持“支点”的选择
　　研究永济水峪口“乡村休闲游”模式对于改善金融服务、提升“乡村经济”的发展具有普遍性指导意义的启示主要有以下几点：
　　（一）金融支持要顺应并充分发挥群众的创造力
　　李克强总理在2014年夏季达沃斯论坛和2015年《政府工作报告》中提出“大众创业、万众创新”的发展战略，国务院陆续出台了一系列简政放权的政策措施和各种产业发展指导意见，给人民群众、各类经济主体自主创业、自我发展创造了宽松的政策环境。人民群众创造力被有效激发，成为新型经济体、新型业态、新的经济增长点发展的重要推动力。所以，金融机构在支持乡村经济发展中要充分尊重人民群众的创造力，通过发展普惠金融，使金融资本、金融服务与村民的创业活动有效结合起来，达到“培育农业农村发展新动能”的效果，促进农村产业结构调整和农民脱贫致富。
　　（二）金融支持要充分结合当地资源禀赋
　　“我国区域如此之大，各地自然条件不一样，资源禀赋不一样，各有各的特色，各地要因地制宜，从实际出发，选择不同的发展途径”（杜润生）。水峪口发展乡村休闲旅游的实践充分说明，金融支持乡村经济发展必须立足当地资源禀赋，运用市场法则，充分挖掘特色资源优势，真正找出一条具有鲜明地方特色的产业和适合自身发展的道路，并给予必要的信贷资金支持，推动乡村经济走转型发展道路，使绿水青山真正转变为百姓脱贫致富的金山银山。
　　（三）金融支持必须紧紧围绕地方政府发展“乡村经济”政策
　　乡村经济是我国经济发展的短板，仅仅依靠金融机构“单打独斗”只能是事倍功半。因此，金融支持乡村经济发展必须紧密结合地方政府发展乡村经济的政策。永济市金融支持水峪口村发展乡村休闲旅游就是紧紧围绕当地政府的“旅游突围”和“发展全域旅游”的决策，依托政府政策、财力支持，运用“银行贷款+财政投资”模式，形成合力作用，起到事半功倍效果。
　　（四）金融支持要强化社会责任感和创新意识
　　首先，要强化金融支持乡村经济发展的社会责任感，增强服务意识，优化业务流程，提高服务效率；其次，要加快金融创新，为“乡村经济”发展提供个性化产品和服务，同时要树立大金融观念，发挥金融机构和信贷资金的导向作用，引导民间资本、农村居民闲散资金投向实体经济，特别是支持乡村经济发展；最后，要主动承担起培育农村居民金融意识的社会责任，积极开展金融知识普及和教育活动，为提高农民财产性收入贡献力量。（作者单位：人民银行山西省永济市支行）

胡社英