关于电动自行车，有一个比喻非常形象：驾驶汽车是“铁包肉”,驾驶摩托车、电动车是“肉包铁”。尽管“肉包铁”的危险人尽皆知，但和满大街找车位的烦心与堵车的崩溃相比，两轮电动车优势尽显。
　　让很多人忽略的是,汽车有交强险和商业车险，但电动自行车几乎都是在裸奔，一旦意外发生，自己或车载的同行者受伤，或者把别人撞伤，所有的花费只能由肇事者个人承担，经济压力和风险成倍增长。
　　那么，电动车能上保险吗？答案是肯定的。

给“裸奔”电动车上保险

　　骑上我心爱的小摩托，它永远不会堵车……电动车作为一种代步工具，以其经济、环保、便捷等特点，深受人们喜爱。电动车蓬勃发展的背后，“被盗追回难、交通监管难、车辆管理难”等监管问题，让骑行电动车的风险不断扩大。
　　据交管部门统计：我省电动车保有量810万辆，其中，太原电动车保有量近百万辆，每年全省新增90余万辆。电动车引起的交通事故，占全省交通事故总数的20%，交通事故和死亡人数逐年上升。其中，涉及电动车被盗案件占全部盗窃案件的40%左右。面对上述数字，给“裸奔”的电动车上保险迫在眉睫。
　　电动车险，顾名思义，是对符合新国标、非营运的两轮非机动车进行承保。电动车险涵盖三方面保险责任：电动车盗抢,定额给付，按新车赔；电动车主和乘客的意外伤害及医疗责任；骑车冲撞第三者的意外伤害+医疗责任及第三者财产损失的赔付。
　　相比只可给自己报销、报不了第三者的意外医疗费用一般的意外险，给电动车上了保险，一旦骑车人撞了人或撞了对方的财物，这笔意外损失可以由保险公司赔付。
　　电动车已成为老百姓日常出行的主要代步工具，加大电动车保险推广，让更多的电动车像机动车一样享有一份“交强险”，也为百姓出行加上了“安全阀”。

电动车意外险“走红”市场

　　给电动车上牌照、实施“一盔一带”……为了降低交通出行事故风险，电动车管理措施越来越严格完善。除了交管部门出台各种严控措施外，人保财险、平安财险、太平洋等多家保险公司纷纷热推电动自行车交通事故意外保险，全方位构筑电动自行车保障体系。
　　尤其是在当前全国推进“一盔一带”安全守护行动的大背景下，作为特色险种，电动车保险“走红”省城保险市场。
　　前不久，太原的刘先生开着电动车在路口转弯，由于避让一位学生，把腿摔成骨折。让他意想不到的是，他曾经并不情愿上过的一份200元的平安电动车险，居然帮了大忙——保险公司报销了刘先生8000元医疗费用。
　　上月中旬，平安财险公司将电动车头盔和电动车意外险捆绑打包出售，短短两天时间，保单量井喷。王女士骑电动车的主要用途是上下班、接送孩子上下学。5月19日，她为自己的电动车购买了一份200元保费的“安骑天下”电动车保险。
　　这份车险有三个档次，最高的一档，每年保费200元，就能获得驾驶人11万元、第三者11.5万元的最高理赔额度。其中，医疗费用各赔付1万元、身故伤残赔付10万元，另有0.5万元的财产损失赔付。如果想增加理赔额度，投保人可以投保五倍，驾驶人理赔额度和第三者理赔额度都会相应增加。
　　平安财险公司产品经理李女士表示，“以前也有安全意识比较强的市民过来投保电动自行车的险种，但只是少数人，绝大多数电动自行车车主并无投保意识。电动车应保尽保是大势所趋。”尽管电动车保险是骑行族的必要保障，但其免责条款一定要做到心中有数。根据2019年最新实施的电动车“新国标”，电动车意外险能不能赔的一个关键因素就是看所保的电动车算不算机动车；与此同时，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的非机动车期间，电动车意外险仍然不能赔。

电动车保险“助力”交通安全管理

　　近日，人保财险各级分公司在全省范围内推广电动车“买保险、送头盔”模式，在协助公安交管部门共同落实“一盔一带”安全守护行动的同时，积极开展电动车险宣传活动。
　　记者了解到，人保财险的电动车保险是综合保险，承保责任方分非机动车第三者责任保险及附加车上人员责任、全车盗抢保险两类。以年保费20元的电动车险为例，其中非机动车第三者责任保险及附加车上人员年度累计赔偿限额为8000元，全车盗抢险限额为1000元；相比之下，保费便宜，保额也相对有限。以保费100元为例，非机动车第三者责任保险及附加车上人员年度累计7万元，全车盗抢险年度累计赔偿限额2000元。
　　从目前全省投保情况看，除越来越多的市民投保之外，为全省快递行业进行投保电动车三者险和盗抢险，也成为人保财险进军电动车保险的发力重点。目前，为了做好理赔服务，人保财险设置24小时服务热线和理赔专员，并开通理赔“绿色通道”，确保理赔快速有效。
　　“相比南方某些城市，山西的电动车保险投保率和认知度太低。以浙江杭州为例，当地电动车投保率高，保费和保额也高。因此，通过政府引入保险机制参与电动车治理，将其纳入‘警保联动’工作中，将有利于提升警方开展电动车治理的基层渗透率和覆盖面，有利于降低电动车事故发生率，保障百姓的出行安全。”人保财险山西省分公司责任信用保险部高级主管田海认为。

本报记者郝薇