近年来，随着城镇化进程的不断加剧，农村人口大量涌入城市，农商银行网点周边的客户群体现状和经济环境发生了巨大的变化。为了更好地适应这种新常态，近年来，泽州农商银行坚持以党建为引领，主动适应和融入经济“新常态”，紧紧围绕乡村振兴战略和农业供给侧结构性改革，立足服务“三农”、普惠金融、为民办实事等重点工作，为地方经济发展、百姓共同富裕作出了积极的贡献。本文以泽州农商银行为例，探索乡村振兴中农商银行更好践行普惠金融的有效举措，为农商行推动乡村振兴、实现共同富裕提供参考。

一、乡村振兴中践行普惠金融的实践做法

　　（一）“姓农责任”扛起来，深耕基层，助力乡村振兴。实施乡村振兴战略，是新时代“三农”工作的总抓手。作为服务“三农”的主力军，泽州农商银行责无旁贷地扛起了服务乡村振兴的大旗。一方面，强化党建引领，创新性创建党建共建新模式，通过党委合作共建、支部协同共建、党员互助共建实现资源共享、优势互补、互带互动，为乡村振兴注入生机与活力；另一方面，积极主动与当地政府协调沟通，通过召开整村授信启动会、推动会，为金融助力乡村振兴打下坚实基础。与此同时，该行各网点立足实际，创新方法，深耕基层。比如巴公支行依托各村妇女主任，建立43个普惠金融服务站，通过定期召开妇女主任推进会，集中讲解金融知识和金融产品，实现评级授信工作的快速推进。
　　（二）“兴农舞台”搭起来，推动“三农”资源“活起来”。在振兴产业中，泽州农商银行慈善基金会与晋城市乡村振兴发展协会、深圳益加益社区公益事业服务中心以及各乡镇签订战略合作协议，用金融优势、渠道优势、技术优势，为当地群众提供资金、培育、生产、流通等产业发展中的金融服务；在激活农村资源中，该行与农业农村局对接，创新开展农村产权线上交易，并将农村产权交易咨询、受理、登记等相关工作前移到银行网点，创新“三块地”“两权”等金融产品，实现农村产权交易与金融服务深度融合，为老百姓提供“一揽子”服务；在解决贷款难中，该行与人社局合作，推进创业担保贷款，为创业人员提供财政贴息等金融服务，创新开发“拼团贷”“首贷通”等金融产品，着力解决融资难、担保难问题，为乡村振兴注入澎湃动力。
　　（三）“惠农举措”亮起来，“百姓银行”品牌越擦越亮。一是支持脱贫人口致富。脱贫攻坚任务全面完成后，该行坚持脱贫不脱责任，工作力度不减、贷款额度不减，做到与乡村振兴的有效衔接，新发放脱贫人口小额信贷156户、金额727.99万元，位居全县金融机构之首。二是助力地方疫情防控。面对疫情反复，该行坚持与地方企业共渡难关，不压贷、不抽贷、不断贷、敢续贷，主动减费降息，在服务的客户中，没有一户因为融资问题而被困扰，减费让利在8000万元以上。三是打造惠民工程。实现了43个物理网点、72个自助银行城乡覆盖，在218个重点行政村建立综合金融服务站，流动服务车不定期进村入企，打通农村金融服务“最后一公里”。

二、面临的困难和挑战

　　一是农村空心化、老龄化现象日益严重，基础客户逐渐流失，金融业务拓展空间不断萎缩，难度系数不断攀升；二是农商行虽然做了大量工作，但是依然存在缺少内外联动性的问题，未能因地制宜，形成独具特色的金融服务乡村振兴模式；三是农商行虽然不断加大科技投入，但是与专业性银行相比，还存在明显的差距和不足，特别是获取数据的来源和分析数据的能力相对薄弱，硬件支撑不足。

三、乡村振兴中践行普惠金融的对策建议

　　（一）坚持党建引领。农商银行要把党建引领作为服务乡村振兴的“第一抓手”，坚持党委“把方向、管大局、保落实”，充分发挥党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，开创服务乡村振兴新局面。党委班子要带头包大户，分别带队对接重点项目和重点工程，开展“名单制”营销服务；党支部要结对帮扶困难户，定期与辖内企业开展党建共建活动，掌握企业实际困难，用“真金白银”助力实体经济发展；党员要全力抓散户，走街串巷、进企入厂开展“红马甲送贷”活动，对市场主体进行精准对接，为乡村振兴重点项目插上“金融”羽翼。
　　(二）推进整村授信。农商银行要进一步完善授信机制，开通评级授信“绿色通道”，合理简化流程，科学审贷放贷，做到流程简化与风险防控相结合，为乡村振兴送去源头活水。要强化共联共建，各基层网点党支部与村委党支部紧密联动，在乡村振兴战略、普惠金融、信用工程建设等方面开展全方位合作，优先对村支两委成员、党员、有带头作用的致富能人等“关键人”进行评级授信，以点带线全面推进整村授信工作。要强化产品宣传，围绕“授信产品、用信政策、征信知识”等开展“地毯式”扫街宣传，“定点式”集中宣传，让更多农户了解、享受“家门口银行”的金融服务。
　　（三）践行普惠金融。要以“党建+金融”为突破口，以物理网点、自助银行城乡覆盖为基础，打造“党建共创示范村”，建立“金融服务站”，进一步延伸金融服务触角，实现基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇，构建起多维、全面、便捷的普惠金融体系；要积极打造科技金融，研发信贷辅助、流程银行、客户管理等系统，上线新建房、二手房备案登记系统，努力让百姓少跑腿、数据多跑路，使广大群众享受到更便捷的金融服务；要坚持脱贫不脱责任，做好与乡村振兴的有效衔接，扎实开展脱贫人口小额信贷发放工作，将更多金融资源配置到乡村振兴的薄弱环节。（作者：泽州农商银行 郭鹏飞）