县域经济是国民经济的重要组成部分，在经济社会发展全局中占有重要地位。作为支持地方经济发展的主力军，近年来，泽州农商银行坚持服务地方、服务“三农”、服务中小企业的宗旨和定位，统筹安全发展和助企纾困，致力服务实体和普惠金融，为县域经济发展作出了积极贡献。本文以泽州农商银行为例，探索农商银行更好支持地方经济发展的有效举措，提出了农商银行更好支持县域经济发展的对策。

一、泽州农商银行支持县域经济发展的实践做法

　　（一）坚持服务大局，支持重点项目建设。一是积极对接重点项目和重点工程，开展“名单制”营销服务，将新兴潜力产业作为重点支持行业，支持了丹河新区、泽州县金村文化创意产业园项目等30余个重点项目，贷款余额达13.82亿元。二是积极对接国有大中型企业，为县国投、天泰集团等9个企业投放贷款1.7亿元。三是积极支持重点企业改造升级，投放贷款1.78亿元支持三八、润宏等8个煤炭企业改造升级，投放贷款8.7亿元支持汉通机械、金秋铸造、圣士达等27个制造企业转型升级。四是全力支持小微企业发展，与金融办联合对全县“专精特新”企业进行名单制走访，支持13户5.98亿元。截至9月末，该行实体贷款余额112.35亿元，较年初净增18.18亿元。
　　（二）坚持服务实体，支持市场主体倍增。一是主动对接联系工商、税务等部门，对新增及所有市场主体进行精准对接，新支持各类市场主体1690户10.13亿元。二是加大营销首贷户，创新推出了“首担贷”，鼓励全员营销，为5580户首贷户发放贷款3.4亿元。三是与金融办合作，实施小微企业平台互助，解决企业担保难问题，为316户小微企业授信2.5亿元。四是搭建供应链平台，与县属国有大型企业以及大型民营企业对接，搭建供应链融资渠道，围绕上下游小微企业开展授信业务。今年以来，已为10户企业办理供应链贷款1.5亿元。同时，主动联合重点商户，与月星、星悦城等4个重点商贸广场合作，综合授信4亿元，新支持商户8户150万元。
　　（三）坚持服务“三农”，支持乡村振兴战略。一是连年开展信用工程、加快整村授信、助力乡村振兴活动，被县委县政府授予“乡村振兴主办银行”。与各乡镇、行政村实施党建+金融，行政村签约率达100%，累计互派镇村两级政银“四员”干部94人，授信34509户，金额68.43亿元，为“三农”发展送去了源头活水。二是支持新型农业主体，累计支持小庙岭、东鑫旺等5户农业龙头企业投放贷款4125万元，累计支持蔬菜、中药材、生猪、家禽、红薯、蜂业等六大特优产业1830户4.33亿元。三是做好脱贫攻坚与乡村振兴的有机衔接，与各乡镇以“党建共建”为抓手，进行有效衔接，对脱贫人口进行全面梳理、精准帮扶，2021年以来累计发放脱贫人口小额信贷427户2101.64万元，位居全县金融机构之首。
　　（四）坚持优化环境，帮助企业纾困解难。疫情以来，该行快速落实各级政府为企业减费让利政策，开展了“百行千人进万企 助企纾困共抗疫”活动，出台了下调利率、调整结息方式、减费让利等十条措施，推出了“复工贷”等信贷产品。目前，企业贷款利率、个人贷款利率分别较2020年初平均下降0.24、0.29个百分点，累计申请支农支小等政策性低息资金16.56亿元，累计让利2亿元以上。还向银监、省联社申请开通绿色通道，向人行、国开行、省融资再担保等机构申请低息资金，与担保公司、保险公司深化合作，发挥倒贷基金、小微企业信用贷款风险互助平台作用等，解决了不少企业的融资贵、融资难、担保难问题。

二、面临的困难和挑战

　　一是疫情冲击较大。根据减费让利的相关要求，全年预计减少收入约10%-20%。同时，部分企业复工比较缓慢，导致不良贷款、“双逾”贷款都呈现上升势头。二是成本逐渐增加。由于地方金融机构低成本存款少、对公及财政资金较少，不仅影响地方金融机构的经营成果、纳税水平，也影响为企业农户减息让利的实效。三是风险化解较难。农业、民企、小微等一些主体，生产周期长、转型难、抵押少，发生风险后不易化解。

三、对策建议

　　（一）聚焦主责主业，服务县域经济。一是瞄准项目，推动产业转型升级。支持重点企业、重点项目建设，多层次、多角度、全方位服务地方经济社会发展，为县域全方位高质量转型发展作出更大贡献。二是助力小微，全方位支持民营经济。全面落实市场主体倍增要求，加大首贷户、信用贷款投放力度，加大重点领域信贷投放，推动企业复工复产，以实际行动助力实体经济渡过难关。三是坚守定位，助力乡村振兴。充分发挥乡村振兴主办银行优势，持续推进信用工程创建，支持全域旅游、特色农业、重点产业，推动农林文旅康融合发展，助力乡村振兴战略全面推进。
　　(二)加强外部沟通，凝聚强大合力。一是加强与金融办、担保公司等部门单位沟通对接，共同完善金融机构风险化解和保障机制，健全对民企、小微企业的担保体系，形成共同化解风险的治理模式。二是加强与公安、法院等部门对接，凝聚行政、司法等力量，开展不良贷款清收活动，打击恶意逃废债务行为。三是加强与地方财政、税务等部门沟通对接，探索建立地方资金回流地方金融机构的政策机制，出台相关政策，以银行业信贷支持地方、上缴税收等方面的贡献为基准，制定财政性资金存放规则。四是加强与地方政府沟通对接，政策性推动信用体系建设，通过县、镇、村逐级召开动员会、实行目标责任考核等方式推动信用工程建设，凝聚助力乡村振兴强大合力。（作者：泽州农商银行 郭鹏飞）