本报太原讯 近年来，清徐农商银行以“统一规则、精简流程、精准画像”为核心，通过流程标准化、服务标准化、风控标准化，重点打造收单流水贷、公职连连贷、烟草贷三大标准化信贷产品，进一步提升办贷效率与服务精准度。截至目前，三大标准化产品累计新增贷款用信1283户，金融服务下沉至小微、涉农、民生消费等重点领域。
　　针对个体工商户，该行推出“收单流水贷”标准化产品，全面梳理收单商户流水数据，统一调查流程、核验规范，明确流水核验节点、经营场景核查要点及资料留存标准，确保调查工作有据可依、全程可溯。在标准化授信测算上，以收单流水为核心依据，结合行内日均存款、往来交易数据及外部税务、征信信息，建立量化测算模型，明确流水倍数、经营稳定性系数等核心指标，精准核定授信额度。同步落实贷后管理规范，明确资金流向监测、经营状况跟踪的频次与内容，划定各环节责任边界，实行尽职免责，打消客户经理服务顾虑，实现流程简、放款快、成本优，让零售商户享受到标准化金融服务红利。
　　针对公职人员收入稳定、信用良好的群体特征，该行以三大规范推动“公职连连贷”标准化落地，将其打造为公职人员金融服务标杆产品。一是调查环节标准化管理，明确统一的申请资料清单与核验流程，实现调查动作可追溯、可管控，并严格执行“双人调查、交叉核验”管理机制，重点把控公积金、个税明细真实性。二是授信测算标准化管理，结合收入、信用、工作年限建立统一量化模型，明确不同层级授信上限与测算公式，实现额度核定科学透明、公平公正，杜绝人为干预。三是尽职免责标准化管理，清晰界定调查、审查、审批等各环节责任边界，全面落实尽职免责政策。依托标准化管理体系，该行同步优化续贷与差异化授权，实现“一次授信、循环使用、随用随还”。截至目前，“公职连连贷”累计用信542户、金额达6154.84万元。
　　紧扣烟草经营户经营稳定、现金流可追溯的特点，结合冬季消费高峰需求，该行深化“烟草贷”标准化建设。该贷款采用信用方式，最高授信金额20万元，贷款期限最长1年，实现全县持证烟草经营户基本覆盖。在标准化调查动作上，制定统一调查规范，重点核验经营资质、烟草铺货数据、收单流水及门店经营状况，通过“线上数据核验+线下实地走访”双重模式，确保调查全面规范。在标准化授信测算上，整合烟草公司经营数据、行内信用档案及收单流水，建立专属测算体系，明确单户最高授信额度、利率定价标准及还款周期，结合冬季备货需求优化额度测算系数，精准匹配商户资金需求。此外，针对“烟草贷”信贷产品使用情况，明确贷后走访频次、库存监测要点及风险处置流程，落实尽职免责要求，破解一线服务堵点，激发县域烟草零售市场活力。 （罗芬芬）